Раздельный бюджет в семье это нормально: Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

Что такое раздельный бюджет

С совместным бюджетом всё понятно: оба партнёра складывают все доходы в тумбочку или на один счёт и совместно распоряжаются ими. С раздельным сложнее. Очевидно, что деньги супругов (речь не обязательно идёт об официально зарегистрированных отношениях, но для удобства будем так называть людей, ведущих совместное хозяйство) остаются у них. Но здесь есть варианты.

Полностью раздельный бюджет

Каждый получает свою зарплату и держит её у себя на карте. За общие покупки супруги платят либо пополам, либо по очереди. При этом один может угостить другого обедом в ресторане или что‑то подарить. Тем не менее большая часть трат делится чётко поровну.

В некоторых случаях, если одному партнёру не хватает денег на что‑то, другой может дать ему в долг.

Кому подходит

Людям, состоящим в гостевом браке и ведущим раздельное хозяйство. По сути, в таком партнёрстве почти нет общих расходов. А в остальном логично разделить траты поровну.

Какие есть недостатки

При общем хозяйстве достаточно тяжело отслеживать все траты и добиваться их равенства. На расчёты тратится много времени. Есть риск прийти к выяснению, кто сколько съел и сколько шампуня потратил, чтобы всё было справедливо.

Раздельный бюджет с очерёдностью в платах

Здесь схема примерно та же, что и при полностью раздельном бюджете, только супруги оплачивают счета по очереди или по договорённости. Такой вид управления финансами требует, возможно, больше доверия, чем общий бюджет. Траты могут быть неодинаковыми, даже стоимость корзины с продуктами на неделю иногда отличается на несколько тысяч. А аппетиты при этом могут различаться.

Расходы на крупные покупки при этом обсуждаются, как и вклад в них каждого партнёра.

Кому подходит

Супругам, которым не очень важно равное распределение трат и которые много разговаривают друг с другом. При умении и желании слышать партнёра можно достигнуть оптимального распределения расходов.

Какие есть недостатки

Сложно считать, кто сколько потратил, и планировать расходы. Возможны конфликты на почве неравенства вкладов. Кроме того, при большой разнице в доходах есть вероятность, что расходы одного супруга будут критичными по отношению к его зарплате. Может наступить его очередь платить, а денег у него уже не будет.

Раздельный бюджет с вкладом в общую копилку

Супруги ежемесячно сбрасываются на общие расходы — обычно речь идёт о фиксированной сумме. Вклад может быть равноценным или нет. Нередко размер взноса партнёров определяется в зависимости от доходов, объёмов использования того, что куплено на общие деньги, и других факторов. Крупные траты обговариваются.

Если доход небольшой и в общую копилку идёт почти вся зарплата, правильнее будет называть бюджет общим.

Кому подходит

Это наиболее универсальная модель раздельного бюджета. Легко контролировать, как тратятся общие деньги, просто следить за соблюдением договорённостей. Не нужно соблюдать очерёдность расходов или сбрасываться на чистящее средство и хлеб — деньги просто берутся из общей копилки.

Какие есть недостатки

Практически никаких, если периодически вносить в схему коррективы. Например, могут повыситься цены и общей суммы будет не хватать. Кроме того, стоит обсудить, что именно считается общими тратами, так как взгляды на этот вопрос могут быть разными.

Как раздельный бюджет сказывается на отношениях

Многое зависит от самих отношений: если оба партнёра адекватны, подойдёт любая модель. В то же время у раздельного бюджета есть ряд преимуществ.

Меньше причин для ссор

Деньги — самая частая причина разногласий в российских семьях. По результатам опросов , из‑за этого ссорятся более трети пар. Раздельный бюджет позволяет обойти острые углы, но только если денег в семье достаточно. Если их не хватает на самое необходимое, ссоры всё равно могут возникать.

Больше безопасности

Личные накопления позволяют прекратить отношения в тот момент, когда они перестают устраивать или становятся опасными. Деньги нужны как минимум для того, чтобы найти жильё и переехать. Раздельный бюджет позволяет не прятать заначку под половой доской, выгадывая экономию на скидках, а формировать полноценную подушку безопасности.

Больше финансовой независимости

При раздельном бюджете вам не обязательно согласовывать мелкие траты с партнёром. Вы не окажетесь в унизительной ситуации, когда надо просить у второй половины деньги на колготки или мормышки. Вы тратите ваши личные деньги на то, что считаете нужным.

Проще копить

Если партнёр саботирует контроль расходов и планирование расходов, то делать это при общем бюджете практически невозможно. При раздельном вы полностью автономны.

Но надо понимать, как вы распорядитесь накоплениями. Допустим, ваш партнёр расточительный и ничего не откладывает. Если речь идёт об общих крупных покупках, возможно, вам придётся взять все расходы на себя. И здесь многое зависит от климата в семье. Кто‑то потратит деньги на себя и партнёра с радостью, кто‑то увидит в этом несправедливость.

Как вести раздельный бюджет и избежать катастрофы

Раздельный бюджет вовсе не гарантирует отсутствия ссор из‑за денег. Напротив, вам придётся гораздо больше общаться и договариваться, потому что есть много нюансов.

Перестраиваться, когда обстоятельства изменились

В жизни не всегда всё развивается просто и линейно, поэтому нужно быть гибкими. Например, рождение ребёнка потребует внести коррективы. Один из партнёров уходит в декретный отпуск и теряет часть дохода. В это же время расходы семьи растут. Делать вид, что ничего не произошло и можно жить как раньше, не получится.

Когда начали жить вместе, муж предложил складывать в общую копилку по одинаковой сумме на продукты, хозтовары, ЖКУ. Если деньги заканчивались раньше, каждый что‑то докупал за счёт своих средств, ничего никуда не докладывая. Крупные покупки оплачивались с карты кого‑то одного, а второй потом кидал ему половину этой суммы на карту или лично передавал.

Потом родился ребёнок. Я ушла в декрет, перестала получать зарплату и складывать деньги в общую копилку. И муж тоже. То есть общака не стало, а у меня не стало денег. Декретные деньги — около 12 тысяч — мне было предложено складывать в общую копилку.

В итоге, когда малышу было месяцев пять, у меня появилась удалённая работа, а потом ещё одна и ещё. Про общую копилку больше никто не вспоминает, каждый тратит деньги из своих. Расходы на ребёнка в основном мои, потому что папа во многих из них не видит смысла. Игрушки, развлечения — за всё плачу в основном я. Мне проще что‑то сделать или купить самой, чем услышать тысячу объяснений, как мне без этого обойтись.

У нас всегда был раздельный бюджет. Каждый получал зарплату на свою карту, платили за покупки по очереди. То есть мы не скидывались пополам и за равенством трат в принципе не следили, так что с тем же успехом можно было бы вести и общий бюджет. Но психологически это воспринималось по‑другому: у каждого весь месяц были свои деньги, которые он мог расходовать по своему усмотрению. При этом оба тратили их разумно: мы команда с общими целями и заботимся о благополучии друг друга.

Но год назад мы взяли ипотеку на восемь лет и решили выплатить её за год с небольшим. Можно было не напрягаться, но это наш выбор, который заставил потуже затянуть пояса. Свой заработок я целиком отдаю на досрочные платежи. Так же с частью своей зарплаты поступает муж, а на остальное мы живём.

То есть мы быстро перестроились на время ради конкретной цели. Это более‑менее комфортно только благодаря тому, что никто из нас не использует деньги для манипуляций, мы оба хорошо понимаем, как работает наш бюджет и какие у нас регулярные траты.

И всё же такой вариант ведения бюджета делает тебя несвободным в расходах. Ты если не перед партнёром, то перед собой должен оправдываться за каждую трату. Как только ипотека будет выплачена, мы вернёмся к старой схеме как к наиболее оптимальной для нас.

Вопросы вроде рождения ребёнка, возможного увольнения и подобных ситуаций, когда кто‑то из партнёров лишается заработка, стоит обсудить заранее. Это нормально — переключиться на другую финансовую схему, если что‑то изменилось. При раздельном бюджете ничего не меняется: вы семья, а не враги.

Учитывать и другие ресурсы

Оценивая вклад каждого в семейные дела, было бы неправильно считать только деньги. Например, вы запланировали путешествие и решили скинуться поровну. Только один переводит свою часть на карточку другому и спокойно ждёт отпуска. А другой в это время ищет билеты, бронирует гостиницу, продумывает маршруты — тратит свои силы и время, которые мог бы оставить для чего‑то другого.

В быту всё ещё критичнее. Не говоря уже, что человек, у которого больше времени и сил, может позволить себе больше зарабатывать. Так что деньги здесь не единственный аргумент.

Сейчас наш бюджет сложно назвать раздельным, так как я уже три месяца не работаю. У меня есть только небольшой доход от подработок. Но до этого у каждого всегда были свои деньги. Муж зарабатывал сначала в два раза больше, а потом и в восемь. За домашние покупки всегда отвечала я. Но так как муж — большой мужчина и ест намного больше, он оплачивал значительную часть расходов: давал определённую сумму, а всё, что сверху, добавляла я. Плюс он понимает, что готовка и дом — это огромная трата времени, а время — деньги. Так что справедливо, когда я трачу своё время и его деньги.

Разумеется, при такой разнице доходов случается, что мне что‑то не по карману, например, отпуск. Я просто говорю, какую сумму готова потратить, в каких условиях жить. Всё, что муж хочет сверх этого, оплачивает он, например, более комфортабельный отель.

Не ставить финансовый вопрос во главу отношений

Со стороны любая форма раздельного бюджета может выглядеть как проявление недоверия друг другу. И если такое разделение капиталов приводит к скандалам и ущемлению чьих‑то интересов, возможно, стоит поискать другую финансовую модель. Или другого партнёра.

Важно, чтобы раздельный бюджет гармонично вписывался в ваши отношения. Он работает, если в паре есть доверие, если вы знаете, что партнёр действует в общих интересах, если вы готовы поддерживать друг друга и обсуждать траты.

Обсуждение бюджета у нас случилось лишь однажды, ещё в самом начале отношений. Разговор получился немного комичным, но я списываю это на разницу менталитетов. Мой муж финн, а тема зарплат у финнов, пожалуй, одна из самых запретных. Так что после 40 минут хождения вокруг да около он, наконец, предложил обсудить, что, исходя из моей зарплаты, я могла бы себе позволить в плане путешествий и развлечений. Мы тогда ещё не жили вместе, поэтому вопрос совместных покупок даже не рассматривался.

С ростом доверия друг к другу стало легче обсуждать финансы и проблемы, с ними связанные. Впоследствии вопрос, кто что может позволить, и стал девизом наших финансовых взаимоотношений. Но всё это разделение не значит, что мы постоянно считаем цифры. Я не знаю, сколько раз в неделю я покупала продукты или сколько раз он пополнял запасы бытовой химии. Это как‑то всё очень естественно и непринуждённо происходит. Также мы не считаем, сколько каждый потратил из своих сбережений на личные хобби.

Я думаю, такое доверие рождается из того, что я вижу в своём партнёре: желание улучшать общий быт, проводить много времени в совместных развлечениях и путешествиях, стремление развиваться профессионально и материально. То же самое есть и у меня. И если случится сложная финансовая ситуация, я уверена, что мы будем помогать и поддерживать друг друга без подсчётов и упрёков.

Какую форму семейного бюджета для себя выбрали вы? Делитесь в комментариях.

Читайте также 🤑

Раздельный бюджет в семье разъединяет психологически?: grazdano4ka — LiveJournal

— Мы с мужем прожили почти сорок лет душа в душу, и у всех наших друзей, как на подбор — крепкие хорошие браки, — рассказывает моя знакомая пенсионерка Галина Юрьевна. — Раньше как-то не было этого дележа в семьях — мое, твое… Все было общим. Вот и бюджет тоже — если семья, значит, деньги все в одну «шкатулочку»… Некоторые мужья делали «заначки» себе на пиво и сигареты — такое не поощрялось особо, считалось как крысятничество, что ли, у семьи и детей. .. Все крупные покупки, накопления, поездки — обсуждали и планировали вместе. По-другому и в голову не приходило… Поэтому, может, и отношения были крепче. Люди надеялись на супруга, как на себя самого, и несли ответственность друг за друга…

Свою дочь Галина Юрьевна всегда воспитывала в том же духе — деньги в семье должны быть общие. Молодая семья несколько лет жила по такому принципу. А недавно дочь поделилась — с нового месяца они с мужем  полностью разделят кошельки.

— Мой муж не умеет обращаться с деньгами, они ему просто жгут карман, — объяснила дочь. — Не успеешь сложить деньги в «шкатулочку», глядь, а там уж ничего нет… Я выгадываю копейки на фруктах и мясе, а он идет и покупает новый гаджет… И понять не может — а что такого? Деньги же есть, он же не в кредит!.. Пробовала взять бюджет под контроль — бесполезно! В результате постоянно в долгах, сидим без денег и ругаемся на этой почве, надоело! Теперь будем сбрасываться на общие расходы и на ребенка, а остальное каждый может тратить так, как хочет!

— Ну что это за семья тогда? — вздыхает Галина Юрьевна. — Первый шаг к разводу… У каждого будут свои деньги, свои планы, свои цели… Семья будет жить одним днем — крупы на месяц купили, за свет заплатили, а что там дальше, думать и смысла нет. Начало конца, вот и все… Удивляются, что разводов стало много — так все понятно, почему. Потому что деньги теперь у людей врозь. Вроде и в браке, но каждый себя содержит сам…

А вы согласны с тем, что с раздельным бюджетом и семья не семья?
Разделение бюджета в вашей картине мира — первый звоночек о развале семьи или вполне логичное решение, которое поможет избежать конфликтов в семье?
Что думаете?

почему полезно вести раздельный бюджет и давать наличные детям

Социологи из Университета штатов Огайо и Северной Каролины выяснили, что пары с низким доходом гораздо чаще не способны сохранить семью. Более того, отсутствие работы у одного из супругов часто является большим испытанием для сохранения семьи. Пары в России в этом вопросе тоже не стали исключением, подтвердили специалисты из российской Федеральной службы государственной статистики. Также интересно, что периодическое игнорирование супругами их требований положительно влияет на семейные узы, в отличие от исполнения каждой прихоти.

Однако несмотря на, казалось бы, объяснимые тенденции, многие женщины продолжают мечтать о полном содержании со стороны мужчины. Об этом свидетельствуют психологические тренинги, коуч-профили в Instagram и блоги, пользующиеся бешеной популярностью. Кстати, если раньше женщины объясняли подобное желание загруженностью домашними делами, то в век технологий часто можно услышать: «Не хочу работать, хочу, чтобы муж деньги давал, а я на них путешествовала». Такие девушки и женщины напрочь забывают, что цена финансовой зависимости часто оказывается слишком высокой. Да и насколько честно говорить о чувствах, когда в голове все время вертится мысль: «Как мужу угодить, чтобы он новую машину купил?».

Модель Нина была счастлива с мужем – успешным бизнесменом, который полностью содержал семью и выполнял все прихоти супруги. Но в один день сказка рухнула, оказалось, что мужчина зарабатывал на шикарную жизнь, отнюдь, не предпринимательскими способностями, а убийствами. Жизнь прекрасной женщины превращается в настоящий кошмар, когда она остается с ребенком без средств к существованию. Все части многосерийной мелодрамы «Нина. Расплата за любовь» смотрите на телеканале «МИР» 16 декабря с 12:20.

Юристы, психологи и финансовые аналитики поддерживают ученых и видят в раздельном семейном бюджете гораздо больше плюсов, чем минусов. Корреспондент «МИР 24» разбиралась, почему шансы у финансово-самостоятельных супругов быть счастливыми в браке выше, а кому такая модель, несмотря на все преимущества, все равно не подходит.

Эльвира Гарайшина, психолог:

«В свое время один из коммунистических лидеров выдвинул гипотезу: как только женщина получит равные права в в работе, то сам институт семьи развалится. Так как основой семьи долгое время был единый бюджет мужа-кормильца. И, судя по количеству разводов в нашей стране (более 53%) гипотеза частично подтвердилась. Зачастую страх был единственным мотивом, который скреплял семейные узы, потому что раньше женщина боялась остаться одна. Цементом для крепких отношений в современной семье являются не только чувства, основанные на близости, но и важны договоренности. В том числе и в финансовой сфере.

И сейчас встречаются несколько видов семейного бюджета: патриархальный, когда по-прежнему муж – основной добытчик. Как правило, в такой семье женщина успешно реализует себя в роли матери, жены. Матриархальный, когда жена приносит большую часть дохода. Муж больше смещается в женский полюс. Он чаще помогает по хозяйству, занимается с детьми. Или принимает инфантильную позицию, удобно расположившись на диване, говоря всем, что не нашлась еще та работа, которая достойна его. Но в действительности у такого мужчины просто исчезает мотивация.

Раздельный бюджет – когда оба партнера вносят свою лепту в семью. И комбинированный, когда в семье есть три кошелька: бюджет мужа, бюджет жены и общий кошелек на хозяйственные нужды. Раздельные и комбинированные бюджеты – это более современные отношения. Исторической точкой отсчета можно считать момент, когда женщина проявила себя в новой роли – работницы мануфактурной промышленности.

Как правило, раздельный бюджет создают психологически зрелые супруги, устойчивые личности, способные выстраивать отношения не только на эмоциях, но и на договоренностях. Если в патриархальном бюджете есть риск скатиться в манипуляции и угрозы, ощущая собственную власть над менее защищенном в финансовом плане партнере, то в семье с раздельном бюджете подобные сценарии с большей вероятностью исключены».

С точки зрения психологии финансовая зависимость любого супруга, в равной степени, как мужа, так и жены, негативно сказывается на отношениях, уверяют эксперты. В возникающей конфликтной ситуации именно этот факт будет ставиться в упрек. Однако финансовая грамотность чаще всего формируется в детстве, поэтому психологи советуют давать маленькие карманные деньги детям, начиная уже с шести лет, и учить ими правильно распоряжаться.

Айна Громова, психолог:

«Самый главный плюс при раздельном бюджете – это то, что каждый человек имеет свои деньги, возможности и право голоса. Невозможно равенство в паре, когда один слабый, а другой сильный. Невозможна равная значимость твоего и моего мнения, когда я нахожусь на иждивении. В любом конфликте финансовая слабость партнера сразу будет ставится ему в упрек. Именно поэтому любой здоровый человек должен иметь навыки финансового самообеспечения. Если он не зарабатывает сам, он будет зависеть от чужих ресурсов.

Другой момент – это личная ответственность каждого. Финансовым навыкам нужно обучать даже детей с шести лет вне зависимости от пола. У ребенка должны быть свои карманные деньги, чтобы он научился тратить, копить, расставлять приоритеты, куда-то инвестировать свои маленькие деньги. Ошибочно думать, что девочке навыки финансового планирования не нужны, и ее будет обеспечивать муж. Дай Бог, если она выйдет замуж за саудовского принца тогда.

Взаимодействие в паре с деньгами высвечивает паттерное поведение, то есть те стереотипы, по которым эта пара живет. Нет общей точки зрения в обществе, каким должен быть бюджет. Но с точки зрения семейной психологии, раздельный бюджет лучше укладывается в правильное определение семьи. Сегодня оно звучит так: «Семья – это не обязанность, не повинность, не социальная догма. Это добровольная форма существования двух людей, в которой каждому хорошо и каждый может развиваться». Такая семья здоровее и гораздо дольше живет.

Самое главное при раздельном бюджете – это договориться, кто оплачивает коммунальные платежи, образование детям и продукты, объясняют финансисты. Кстати, еще один приятный бонус – возможность делать сюрпризы своей половине, как это было во время конфетно-букетного периода».

Игорь Файнман, независимый финансовый советник:

«Традиция раздельного бюджета в Россию пришла с Запада. Там данная система учета личных финансов считается нормальной и обусловлена некоторыми важными аспектами, один из которых заключается в том, что каждый из супругов должен иметь высокий доход. Я как независимый финансовый советник, который ведет учет семейных финансов своих клиентов, вижу ряд положительных аспектов в такой системе:

  • При раздельном семейном бюджете меньше конфликтов из-за денег. Это факт. Каждый покупает что ему необходимо и не отчитывается перед своей второй половинкой за лишнюю пару туфель или слишком дорогую зимнюю резину для любимого коня;
  • У каждого из нас есть личные цели, а у большинства современных людей даже личный финансовый план. И достижение финансовых целей зависит только от него. Это не размывает фокус и позволяет достигать цели быстрее и эффективнее;
  • Самое приятное – это подарки. При раздельном бюджете они остаются сюрпризами до последней минуты. А когда семейный бюджет общий, вы видите, как списывается цена за ваш новогодний подарок с общего банковского счета. Никакого сюрприза.

При раздельном семейном бюджете есть несколько аспектов, о которых необходимо договариваться: продукты, коммунальные услуги и образование детей. В таких случаях обычно продукты покупают с общего счета, а вот коммуналку и накопления на образование – традиционно область ответственности мужчины».

Кстати, отвечая на вопрос, почему одиноким людям чаще всего их собственного дохода для комфортной жизни хватает, а в браке частенько приходится затягивать пояса, эксперты обращают внимание на растущие потребности и форс-мажоры, возникающие именно в семейной жизни.

Виталий Пичугин, кандидат психологических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ:

«Когда люди живут раздельно, ему и ей, как правило, хватает личных доходов. Когда двое объединяются в семью и образуют общий бюджет, денег не хватает. Казалось бы, сложение увеличивает сумму, но тут простая арифметика не работает. Причины разные: увеличение расходов, совместные покупки, подарки и помощь родственникам, рождение детей, решение квартирного вопроса. В любом варианте, совместном и раздельном бюджете, есть плюсы и минусы. В случае, если доходы позволяют копить и заниматься инвестированием заработанного, то люди чувствуют себя уверенно и независимо, самостоятельно распоряжаясь своими доходами».

Среди плюсов раздельного бюджета выделяется и снижение риска необдуманных трат. Однако не стоит забывать, что есть случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, когда в семье появляется ребенок и женщине необходимо уйти в декретный отпуск. Забота в данном случае должна выходить на первый план».

Роман Макаров, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер»:

«Раздельный бюджет также является стимулом для обоих супругов рациональнее относиться к собственным тратам и тщательнее к личному финансовому планированию. Возможно, кто-то из них будет чаще отказываться от импульсивных расходов и даже вредных привычек – он ведь понимает, что не сможет покрыть личный «кассовый разрыв» за счет средств другого члена семьи. Кроме того, каждый супруг будет иметь большую мотивацию к повышению своих доходов и продвижению по карьерной лестнице. Самое главное при ведении раздельного бюджета – это умение договариваться.

И, безусловно, важно понимать, что в жизни будут случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, при рождении ребенка доходы женщины значительно снизятся, в то время как расходы резко возрастут. Кроме того, возможностью совершать платежи и покупки будет чаще располагать супруг, в меньшей степени обремененный заботами о ребенке. Соответственно, ему будет необходимо принять на себя обязанности по обеспечению всех нужд семьи, в том числе и распоряжаться доходами супруги, находящейся в декретном отпуске».

А вот с юридической точки зрения все личные договоренности, не закрепленные нотариально, теряют свою силу в суде. Так что если у вас не было брачного договора, то все придется делить пополам, включая собственность, зарегистрированную на одного из супругов и личные счета. Однако если вы решили заключить брачный договор, то с помощью него можно разделить не только доходы, но и долги.

Дмитрий Ямшев, управляющий партнер юридической фирмы «Семейный поверенный»:

«Семейное законодательство исходит из общего правила, что все имущество, в том числе доходы от трудовой, предпринимательской деятельности и иные денежные выплаты являются совместным имуществом супругов. Другими словами, все денежные средства, полученные любым из супругов  в браке, принадлежат обоим супругам и составляют их общий бюджет.

Если же супруги хотят разделить денежные средства, то они могут заключить брачный договор и прописать положение о том, что денежные средства являются личным имуществом того из супругов, кто эти деньги получил, или, например, на имя кого из них открыт счет. Можно, конечно, разделить деньги и в суде, для этого расторгать брак не требуется, но быстрее и удобней заключить брачный договор.

Из общего правила совместной собственности на денежные средства есть исключения. Так, даже при отсутствии брачного договора не будут считаться совместным имуществом денежные средства:

  • Полученные супругом от продажи личного имущества. Личным имуществом является добрачное (например, квартира, имевшаяся еще до свадьбы), полученное пусть и в период брака, но по безвозмездной сделке (дар, приватизация, наследство), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, исключительное право на результат интеллектуальной деятельности;
  • Полученные, пусть и в период брака, по безвозмездной сделке (дар, наследство). Например, родители или второй супруг подарили деньги, или деньги получены по наследству;
  • Имеющие специальное целевое назначение (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

Установив раздельный режим на денежные средства, каждый из супругов будет иметь полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Кроме того, можно указать, что кредиторы второго супруга не смогут обратить взыскание на денежные средства первого».

Кстати, юристы отмечают, что на практике нередко встречаются случаи, когда супруги продолжают делить в суде даже уже несуществующее имущество, например, птицу, рогатый скот и урожай, который уже съели. Обычно так проявляется простое желание отомстить и потрепать нервы бывшему возлюбленному.

Иван Емельянов, адвокат филиала «Адвокат Севастополя» в Кемеровской области:

«Всем известно, что споры о разделе общего имущества супругов являются одними из самых продолжительных. Наверное, в этом есть какая-то психологическая составляющая. Возможно, подсознательно супруги не желают, либо не готовы расставаться. Иногда они руководствуются принципом «хочу, чтобы все было мое», «он у меня по миру пойдет», но споры о разделе имущества настолько затягиваются, что само имущество обесценивается, либо приходит в негодность. Нередки случаи, когда делят домашний скот либо урожай, которых уже нет.

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Как вести семейный бюджет: раздельный или общий бюджет семьи?

Попробуем рассмотреть основные преимущества и недостатки обоих вариантов и выяснить, как вести семейный бюджет максимально эффективно.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Несмотря на то, что раздельный бюджет в семье чужд менталитету русских людей, некоторые пары выбирают именно этот вариант. Отбросив в своей голове все предрассудки, они не представляют для себя другой вариант семейного бюджета. Кроме того, с течением времени, обнаруживается ряд преимуществ такого финансового взаимодействия.

Плюсы раздельного ведения бюджета семьи

1. Высокий уровень личной ответственности

Опираясь на свои собственные финансовые возможности, каждый член семьи учится самостоятельно распоряжаться и планировать доходы. Единственное, изначально нужно просчитать, какое количество денег выделить для оплаты коммунальных услуг, расходов на питание, сколько потребуется потратить на ребенка. А оставшуюся сумму денег можно будет отложить или потратить на собственные нужды. Тщательное планирование финансовых расходов не только дисциплинирует, но и вырабатывает более высокий уровень ответственности.

2. Независимость

Именно раздельный семейный бюджет позволяет в полной мере ощутить себя финансово независимым от своего партнера. Ведь в такой семье не нужно скрывать сколько стоит новая вещь. И муж, и жена имеют право тратить свои заработанные деньги по личному желанию.

3. Максимальная открытость

Исчезает необходимость делать заначки. Супруги, которые ведут раздельный бюджет в семье, могут хранить свои деньги на банковской карте, не сообщая партеру об их количестве.

4. Нет поводов для споров и ссор

Многие пары сталкиваются с ситуацией, когда второй партнер, отдав все свои заработанные деньги, недоумевает, куда они деваются. В русских традициях заложено винить мужа за потраченные с друзьями деньги, жену – за внеплановые обновки. При раздельном семейном бюджете эта проблема исчезает.

5. Появляется возможность копить

Каждый человек имеет свою мечту, даже если он состоит в браке. Но, не всегда муж разделяет желание жены отправиться на выходные к морю или купить “те самые” туфли.  Равно как и жена может сетовать на средства, потраченные на новые удочки. В этом случае раздельный бюджет позволяет осуществить свои желания без согласования с супругом.

6. Возможность делать подарки

Стоит отметить, что общий семейный бюджет не позволяет делать супругам дорогостоящие подарки. Как правило, такие покупки оговариваются заранее, что лишает их особой ценности. Раздельный бюджет позволяет второй половинке ощутить всю радость подобных сюрпризов.

Минусы раздельного семейного бюджета

1. Незащищенность женщин.

Аргументы в пользу раздельного бюджета достаточно весомые. А вот к недостаткам можно отнести уязвимость женщин, которые находятся в декретном отпуске или только начинают строить свою карьеру. Поскольку их доход минимален, им приходится уповать на помощь мужа, и, если изначально был оговорен раздельный семейный бюджет, то она оказывается в шатком положении.

2. Сложные жизненные ситуации.

Поддержка супругов зачастую выражается не только в эмоциональном плане, но и в финансовом. Если у мужа внезапно рушится бизнес, вряд ли он сможет попросить денег у своей жены, с которой ранее у них были личные средства.

3. Непонимание со стороны окружающих.

Так уж повелось, что если два человека создают семью, то у них все должно быть общее. Недаром есть семейная шутка про “Все, что мое, то – мое; что твое, то – наше”. Если у семьи нет общего бюджета, вероятны слухи, что у супругов отсутствует доверие друг к другу.

4. Совместные крупные покупки и наследство.

Это щекотливый вопрос. Поскольку семья должна развиваться, тем более, если в ней есть дети. Вопросы с недвижимостью, наследством, крупными тратами не могут ограничиваться ответственностью только одного супруга.

О совместном семейном бюджете

Если вы задались вопросом, как вести семейный бюджет правильно, следует рассмотреть все варианты. Не секрет, что общий семейный бюджет объединяет семью, позволяя супругам строить совместные планы и стремиться к одним целям. Безусловно, личный и семейный бюджет – это немного разные вещи. Если в семье есть маленькие дети, то целесообразно отдать предпочтение совместному ведению семейного бюджета. Это поможет избежать ряда вопросов, связанных с ежедневными тратами на ребенка.

Однако важно, чтобы составляющие бюджета семьи (если решено вести его совместно) включали в себя все сферы жизни и интересы обоих супругов. Люди, ведущие совместный семейный бюджет, неминуемо сближаются, поэтому стоит выяснить, готовы ли вы отказаться от собственной финансовой независимости в силу этой близости. И готов ли ваш партнер.

Не стоит забывать, что универсального рецепта ведения бюджета и учета финансовых расходов не существует. Но, в силу нашего менталитета, совместный семейный бюджет имеет меньше недостатков, чем раздельный. Важно правильно рассчитать бюджет семьи так, чтобы его составляющие касались обоих супругов, их интересов и увлечений. Так вы избежите ссор от незапланированных трат. В идеале, если личный и семейный бюджет будут пересекаться, то есть чтобы каждый из супругов имел возможность тратить определенную сумму денег из общего бюджета по своему усмотрению.

Раздельный бюджет в семье: преимущества и недостатки

Содержание статьи:

В вопросах бюджетирования довольно весомое место занимает семейный бюджет. На самом деле, ведение семейного бюджета — это предмет огромного  количества споров. Кто-то считает, что всю семью должен содержать исключительно глава — мужчина, некоторые, напротив, утверждают, что наиболее прогрессивный подход — тот, когда оба взрослых члена семьи вносят посильную лепту. А кто-то и вовсе уверен, что в семье должен быть разделен бюджет, грубо говоря, что каждый самостоятельно отвечает за собственное благополучие: сам зарабатывает и сама тратит. Как же правильно? Разобраться сложно и, безусловно, это очень индивидуально. Но в этой статье мы бы все же хотели чуть более подробно рассмотреть концепцию раздельного бюджета в семье и понять, может ли нормально функционировать такая система распределения финансов.

Раздельный бюджет в семье: преимущества и недостатки

В первые годы семейной жизни молодые люди зарабатывают, как правило, небольшие суммы. Все свои доходы они тратят на покупку предметов первой необходимости. Лишних средств у них не остается, поэтому и о делении бюджета речь не заходит. Но когда доходы начинают расти, а вместе с этим — и расходы, особенно, когда речь идет о наличии детей, то некоторое распределение здесь просто необходимо. Если такие вещи как бюджет не обсуждать, то конечно же, все может быть и нормально. Но может быть и нет.  В результате финансовых разногласий и нехватки денег на удовлетворение личных потребностей между супругами может возникнуть недопонимание, эмоциональное напряжение, которое со временем перерастает в конфликты.

Что из себя представляет раздельный бюджет в семье? Под раздельным бюджетом мы понимаем не крайность, когда каждый из супругов на свои собственные деньги покупает себе продукты, а затем готовит из них еду: тогда речь идет не о семье, а о соседстве и сожительстве. Семья по определению должна оставаться единым целым: и в ключевых финансовых вопросах, в том числе. У людей, живущих вместе, есть общие цели и потребности: и это надо учитывать. Особенно это касается тех семей, у которых есть дети и их также необходимо обеспечивать всем необходимым.

И так, среди преимуществ  раздельного бюджета:

  1. Раздельный бюджет как путь преодоления финансовых разногласий. Люди могут быть трижды близки, но финансовые вопросы, так или иначе, усложняют любые отношения. Есть ли возможность избежать споров по поводу чрезмерных трат супруга на свои личные нужды? Выходом здесь может стать раздельное ведение бюджета и появление у каждого собственных денег. Естественно, при этом важно, чтобы у обоих супругов присутствовали собственные источники доходов — хоть активные, хоть пассивные. Если же один из супругов не имеет источников дохода, то раздельный бюджет будет недейственен.
  2. Безусловно, полностью раздельный бюджет, как уже было сказано выше, вариант вовсе необязательный. Можно сделать так. Для общих семейных трат создается единый денежный фонд. В него вносят средства оба супруга. Как посчитать, сколько денег нужно вносить в общий семейный фонд? Понять, какие именно расходы нужны для содержания вас как семьи
  3. Получение определенной финансовой независимости. Это освобождает от ситуации, когда один из супругов — основной добытчик в семье и при этом, совершенно не удовлетворен собственными доходами. Супруги освобождаются от необходимости отчитываться о практически каждой потраченной мелочи.

Недостатки раздельного бюджета:

  1. Несколько сложнее накопить на некоторые крупные покупки: начиная от дорогой бытовой техники, заканчивая недвижимостью. Но чтобы такого не было, вполне можно откладывать определенное количество собственного дохода на общие нужды. Но, как вы понимаете, это уже не стопроцентно раздельный бюджет.
  2. Семья, как бы там ни было, становится менее целостной. И у каждого члена семьи появляются своего рода “секреты”, это может стать причиной недомолвок.
  3. Это сложно, если один из супругов зарабатывает существенно меньше другого.
  4. Эта концепция, естественно, невозможна, когда один из супругов временно не может работать, например, находясь в декрете.

В целом, как уже было сказано выше, бюджетирование — это дело чрезвычайно индивидуальное. И как вести свои финансы — решать исключительно вам.

Почему женщина при раздельном бюджете всегда платит больше

Раздельный бюджет в паре — очень явный индикатор того, что на самом деле люди друг другу не подходят.
Они могут считать себя отличной парой, они могут думать, что у них любовь, они могут создавать семьи, рожать общих детей и даже жить друг с другом хоть десятилетиями.
Но «денежки врозь» — это чёткий и понятный сигнал: в паре — не гладко.

Причём, не всегда можно обозначить словами, что конкретно не так, но разделённый бюджет всегда сигнализирует: эти люди друг с другом где-то не стыкуются, у них где-то не совпадают взгляды, не совпадают мироощущения, они на самом деле остаются друг другу если и не чужими, то не слишком близкими людьми.
Они друг другу не могут полностью довериться, они друг с другом в чём-то не согласны.
А то и вовсе — на самом деле внутренне они почему-то не согласны именно с этим партнёром в своей жизни. Оба, или кто-то один больше.
Пусть даже внешне всё декларируется по-другому.

Деньги — довольно мощная энергия. И не сливающиеся вместе деньги — это на самом деле не про деньги.
Это про интуитивные ощущения. Это про то, что люди не спешат выпускать свою силу из рук. На всякий случай.
Причем да, я считаю, что женщине это позволительно — вкладываться намного меньше, оставляя свои деньги себе. Она все равно в итоге компенсирует это другим. Даже домашним трудом.
Беда, если начинается вот это «поровну».

Сначала кажется, что раздельный бюджет — это прозрачно и честно.
А вот дальше с большой вероятностью начинает происходить очень интересная вещь.
«Поровну» — это мы оба должны должны честно и равнозначно тянуть. Только вот при такой форме бюджета кто-то один со временем непременно начинает вкладываться больше.
И практически всегда этот кто-то — именно женщина. Из того, что мне довелось наблюдать в жизни, так происходит с гораздо большей вероятностью, чем наоборот.
Почему так происходит — я объясню ниже.

И ведь далеко не всегда женщина, что называется, «сама сажает его на свою шею».
И далеко не всегда мужчина сознательно хочет туда сесть. Хотя да, любой женщине всегда надо помнить, что несмотря на то, что в сказках мужчины — эдакие благородные защитники, готовые брать на себя всё, в жизни очень часто встречаются мужчины, которым свойственно присасываться к женским ресурсам.
А ещё бывает так, что мужчина, даже и не желая, все равно начинает… ну не то чтобы полностью жить за её счет, но по сути тянуть на себя существенную часть расходов.
И при раздельном бюджете эта часть уходит именно из кармана женщины.

* * * * *

Я отвечала на одно письмо.
Там была тема не про раздельный бюджет, но где-то очень созвучно. И отвечая, я почему-то вспомнила одну историю, а рассказав её, подумала, что история не то что не уникальна, а даже наоборот, наверное, очень распространена, и об этом стоит поговорить отдельно.
И так, как получилось в этой истории, бывает в жизни очень у многих, и разыгрывается оно по тем же нотам.
Когда сходятся два в общем-то нормальных человека, но дальше что-то идёт не так.
Так что письмо, с которого все началось, я покажу вам завтра.
А сегодня — про то, как в жизни очень часто происходит с этими раздельными бюджетами.

* * * * *

Одна из моих подруг, когда была довольно молодой, лет 22-23, сошлась с парнем.
По большому счету они, наверное, не слишком подходили друг другу, но так получилось, симпатия, поначалу влюбленность, и вот уже общий быт. Квартиру снимать не пришлось, было где жить.
Она была первая девочка, с которой он встречался/жил, и третья, с кем спал. И то, впервые долго.

Они оба были нормальными людьми, но знаете как бывает, берешь паззл, в одном кусочке палочка, в другом выемка, палочка в выемку зашла, и всё как надо легло.
А если даже и не впритирку, и палочка немного другой формы, то её хотя бы до размеров выемки обрезать можно, или выемку расковырять. Или просто вошло и лежит, хоть и с зазорами, но вошло же.
А у них было — вот тут выемка, и тут выемка, а складываешь вместе — дырка.
И ничего с этим не сделаешь. Переворачивать кусочки паззла, чтоб хоть как-то хоть какая-то палочка совпала хоть с какой-то дырочкой, они тоже ещё не умели.
Да и на самом деле это сложно, даже если уметь.

Со временем стало ясно, что у них есть проблема с финансами.
Они оба работали и в принципе нормально зарабатывали, как для молодых. Золота не покупали, но прокормить себя могли. Он не был лодырем и разгильдяем.
Но большая, львиная часть их быта в плане финансов легла именно на неё. Оно как-то само так получилось.
А как получилось… да как в жизни и бывает.

Хорошо, когда у людей сразу одинаковое отношение, понимание, ответственность, и степень согласия, что ли. Согласия с образом мыслей друг друга.
Когда оба без проблем могут сложить все в один карман, и знают, что из этого кармана комфортно достанется всем, и никто не будет обижен, когда они друг с другом сходятся во всем и могут без проблем сообща решить любой вопрос.
Но в жизни бывает по-всякому.

Почему так бывает — вопрос второй. Бывает, люди на самом деле не совсем готовы вместе жить, еще, бывает, они интуитивно чувствуют, что вот именно с этим человеком, сложив все вместе, они потеряют некую… внутреннюю свободу, или просто — ну не выходит у них совместного бюджета. Вот как-то само собой — не выходит.
Например, они почему-то избегают этого разговора, потому что все, что касается денег, на самом деле оказывается не таким уж простым; тем более они пара, а деньги… это про другое, это, вроде как, про двух отдельных людей, и каждый со своим, и сначала этот вопрос как-то обходится стороной, и вместе с тем что-то удерживает от того, чтобы складывать деньги вместе. А потом уже идет как идет.

Иногда людям, особенно поначалу, даже начинает казаться, что раздельный бюджет, в общем, неплохая идея.
Они вкладываются какими-то частями, а остальное у каждого свое.
Хотя, кстати, именно из такого иногда вытекают довольно корявые истории, когда «если у одного пока нет денег, другой едет отдыхать один», и так тоже бывает. (И это как, знаете… семейная жизнь и общий быт в принципе имеют свойство сообщающихся сосудов — уровень воды в них становится равным. А если где-то больше, где-то меньше, то не такие уж эти сосуды и сообщающиеся. )

Они могут даже попытаться как-то упорядочить распределение финансов и сделать финансовую модель раздельного бюджета в семье удобной для обоих.
Ну, например, «скинулись равными частями в коробочку, и вместе из неё едим и платим, а то, что вне коробочки — каждый сам на свои нужды».

Но на самом деле это нормально сработает только в одном случае.
Если у того, кто отвечает за распределение из коробочки (а один всегда будет отвечать больше), есть очень сильный внутренний стержень и талант в том, что касается финансов.
И если оба одинаково осознают степень ответственности и имеют одинаковый опыт.
Потому что на самом деле вариант с отдельной коробочкой, в которую попадают фиксированные суммы, довольно сложен в повседневной жизни.

Хотя бы просто потому, что тому, кто в основном пополняет закрома (а один, я повторюсь, всегда отвечает немножечко больше), сначала надо взять из коробочки, потом идти в магазин, а в жизни ты идешь с работы без коробочки, и надо что-то по дороге купить, а потом что, каждый раз высчитывать, сколько ты там купил, и сколько надо взять взамен из коробочки?
В теории звучит просто, на практике точно, методично и раз за разом высчитывать, не обделяешь ли ты лично себя — довольно сложно и не всем дано.
Опять же, у кого-то это нал, а у кого-то больше в ходу карты, и даже такой, вроде, пустяк, уже способен внести сумятицу в казалось бы налаженную схему.

Да, у кого-то, и на самом деле у сильно меньшей части людей, эта схема сможет работать. Но у большей части пар с раздельным бюджетом никакие подобные коробочки как-то… не приживаются.
Поэтому в жизни чаще всего никаких общих коробочек с физически лежащими в них деньгами и не бывает.
А обычно бывает так: один купил что смог, вспомнил и посчитал нужным, второй купил… что надо.

И постепенно этот второй начинает закрывать собой все дырки. Он и не хотел бы, да как-то так выходит.
Причем, бытовые-домашние потребности чаще все-таки отслеживает именно женщина. И голова об этом больше болит у неё.
Именно поэтому тем самым вторым, закрывающим дырки, становится именно она.

Вот примерно так и получилось у этой пары.
С высоты уже опыта даже эта самая подруга говорит, что он, очевидно, просто до конца не осознавал многих моментов. Он просто их не фиксировал и, как бы сказать, умом не обрабатывал.
И ведь не то чтобы он был в этом виноват — понять что-то можно только когда находишься внутри, и то, даже находясь внутри, иногда не понимаешь, как так-то…

Простейший пример: вот пошла ты в магазин, взяла прилично денег, и вроде ничего толком не купила, и… а деньги-то куда делись?
И смотришь в чек, и даже три раза перечитываешь — откуда ТАКАЯ сумма?! — ты же НИЧЕГО не взяла, вот всё в одном пакете, то немного стоит, это немного, а в целом сумма — ВОТ.
А в холодильнике все так же не забито.
И даже зная эту особенность денег, всё равно каждый раз удивляешься: каак оно так выходит?! куда деньги-то делись?
Если ты ходишь в этот магазин регулярно и методично, и в основном из своего кармана, ты хоть как-то это понимаешь, что с деньгами и бытом — оно вот так. И все равно каждый раз немного до конца не верится.

А теперь представим, что человек не проходит через это регулярно. И тогда он просто этого даже до конца не осознаёт.
Он живёт по базовому, но, как бы это сказать… не углубленному пониманию. Он просто знает, что в дом и на стол надо что-то покупать.
Но что конкретно, и во сколько конкретно это обходится — он не понимает. И уж тем более не держит в голове, что что-то могло, например, подорожать с тех пор, как он об этом не задумывался.

Как это и было у них. Да, он покупал какую-то еду.
Но он не понимал, с какой скоростью эта еда кончается и сколько её на самом деле надо.
И что он принёс, допустим, много, но это ж только обеды. А ещё есть завтраки и ужины. И перекусить. И чай какой-то выпить. С сахаром. И можно с печеньем. И по дороге вспомнить, что кончились яйца и хлеб, и… он простодушно не мог всего этого осмыслить, не мог даже задуматься.

Он шёл, допустим, раз в неделю на рынок и приносил в дом что-то тяжёлое, крупно-заметное. Вот тебе мясо, вот тебе картошка, вот тебе лук, купил, донёс, держи, молодец (или не шёл, если в выходные дела и устал, все равно ж какая-то еда в доме есть).
Когда человек одномоментно тратит достаточно крупные суммы, ему и в самом деле кажется, что он честно внёс свою часть, и вот она, видна и ощутима.

Но он не понимал нюансов.
Он не понимал, что даже банально, на самом деле он положил на стол, условно, не два кило мяса, а кило четыреста, потому что при готовке уварится на треть.
И не понимал, сколько надо еще всякого, им не учитываемого.
Это может знать только тот, кто регулярно стоит у плиты, думая, что из чего сообразить. И это обычно женщина.
Он тоже готовил иногда, но далеко не так часто, все ж понимают как это в жизни-то происходит.

И только тот, что регулярно и постоянно думает о том, что есть, всегда держит в голове, что жаркое — это не только мясо, лук, картошка.
Это ещё масло, морковь, какой-то горошек, какая-то помидорка, специи; к столу солёного огурчика, хлебушка, майонеза… мелочь, которая даже не замечается. И это ж только обед. А еще надо придумать завтраки и ужины. И перекусы, и чай, и…
И есть ещё то, что уходит повседневно, на что улетает чертовски много денег, а этого не замечает никто кроме того, кто реально отслеживает и тратит, тратит. Тратит своё, но на всех.

И никто не думает о том, что после еды человек идет в туалет, а там постоянно стоит какая-то бумага и какой-то освежитель, и каким-то мылом моются руки, и душ с какой-то мочалкой, и вот шампунь, и вещи чем-то постирать.
И вот они, деньги, текут. А этого и незаметно тому, кто постоянно не отслеживает.
А значит, текут они только из твоего кармана, если этим занимаешься ты. Но текут за двоих.

И вот, казалось бы, кто-то умный скажет: в чем проблема, да сесть и поговорить.
А проблема вот тут и начинается.
Гладко было на бумаге, да забыли про овраги. А в финансовых темах оврагов в принципе всегда полно.

Человеку может быть крайне неловко поднимать такую тему.
Ещё, бывает, он не может сформулировать, что именно не так, а решившись, делает это совсем не так, как хотел, и как легко и просто это проговаривается в голове, когда напротив не сидит другой человек.
Еще бывает, что он, вроде, и пытается сказать, да другому эти слова не подходят, они-то правильные, да не тот ключик конкретно к его сознанию. И так тоже, да.

Но самое главное, очень часто бывает так, что ты не можешь внятно, уверенно и не заикаясь объяснить, как и куда оно уходит так быстро и так много, потому что сама не можешь до конца поверить, что ушла именно эта сумма. Даже глядя в чек. Потому что рядом с чеком стоит пакет, а в нём… как-то и ничего.
Или просто — ты вроде как все время что-то докупаешь по чуть-чуть, и только в конце месяца понимаешь: а где твои деньги?

И почему-то чувствуешь себя даже немножечко виноватой за то, что деньги как-то утекают.
А когда ты заикаешься — ты не убедителен.
А ты будешь заикаться, если деньги для тебя хоть немного скользкая тема. И таких ведь большинство, кому скользкая.

Ты не можешь не заикаясь объяснить, что да, это куплено вчера, но такая же сумма тебе нужна послезавтра, и через неделю (а между этим что-то докупить), ии… регулярно надо вкладывать эту сумму, чтобы просто сносно жить. И это не прекратится. Никогда. Никогда. И всё время вынь и положь, вынь и положь.
И блин, это все надо как-то объяснять, а я напомню, когда второй человек в этом не варится методично и регулярно (а обычно именно мужчин бытовые вопросы немножечко обходят стороной) — он просто не способен глубоко вникнуть.
Вникнуть, а потом еще и долго держать в голове.
И получается, что он действительно об этом как-то… забывает, и вроде как каждый раз надо приходить к нему с одним и тем же (что, опять?! да. опять), и постоянно вроде как обосновывать, и…

Хорошо если у тебя есть этот чисто психологический финансовый стержень. А если его нет?
Короче, есть вещи, которые в жизни действительно очень сложно психологически реализуются, если где-то не совпадают паззлы.

И еще есть очень важный момент.
От каждого человека есть невербальное ощущение. То, что с человека считывается, даже когда он молчит, а потом на основании этого проводятся параллели и прогнозируются возможные его реакции.
И ведь не в последнюю очередь люди идут на раздельный бюджет именно потому, что считывают друг друга невербально, и где-то там есть моменты, которые мешают деньги сложить.
Это происходит автоматически, даже не осознаваемо умом.

Но это жмет изнутри.
Хотя ты даже не всегда выскажешь словами, что тебя жмет, чтобы тебя однозначно правильно поняли.
Но для себя ты это знаешь. Как-то видишь.

Вот, например, ты как-то понимаешь, что если человек не склонен потратиться для себя на лишнюю рубашку, при этом неплохо зарабатывая, значит, он не очень склонен тратить.
И ты понимаешь, что человек… не жаден, нет, но довольно прижимист. И он не из тех, кто «надо — бери сколько надо», он из тех, кто считает, а сколько куда, и наличие денег греет его больше, чем купленная на них вещь.

Или может быть ты как-то спиной чувствуешь, как он слегка… ну не то чтобы неодобрительно, но непонимающе смотрит на тебя, когда ты покупаешь себе десятый лак. Ты покупаешь этот условно лак за свои деньги, ты на этот лак сама заработала, но ты чувствуешь, что второй человек рядом считает тебя немножечко транжирой.
Или он может в какой-то, даже отвлеченной ситуации, отпустить какой-то комментарий, который накрепко засядет у тебя в голове и всегда будет вызывать некоторый внутренний ступор, который будет значить, что обсуждение финансов в вашей паре — не самая простая, а то и неприятная тема.

Словом, все эти невербальные сигналы приводят к тому, что один человек не может вот так просто подойти и взять у другого денег, даже если они действительно нужны. Причём, если проблема возникает, значит, сигналы эти однозначно есть. Они могут принимать любые невербальные формы, но они — есть.

Сигналы, например, о том, что каждую трату придется как-то… обосновывать, что ли.
Доказывать, что это не потому, что ты плохо ведешь хозяйство, транжиришь, а потому что эта бытовая трата нужна. Хотя она банальна. Просто человек действительно не всегда осознаёт, откуда что появляется в доме.
И больше того — обосновывать регулярно, что да, это так, и и всегда так будет.
Это всегда какое-то… преодоление.

И вот ты уже в каком-то… дурацком положении. Вроде вынуждена думать за двоих, но сама как… попрошайка?
И не шиковать ведь, а просто обеспечить нормальное питание и чем-то мыть руки. Всегда питаться и всегда мыть. Оно по умолчанию, это от тебя не зависит, а ты вроде как еще и отчитаться должна. И это очень энергозатратно и даже унизительно.
Вроде как другой человек ест то же самое, и моется тем же, почему же он не осознаёт.
Вот ведь какая штука получается.

Дальше невроз. Ты проговариваешь и объясняешь. Но самой себе.
Потому что когда напротив садится человек и смотрит на тебя вооот такими глазами, ну типа откуда ты всё это взяла, язык на самом деле отнимается, и ты что-то вроде лепечешь, лепечешь, а оно не те слова, и вообще что-то не то, и даже вот они, чеки, но да — откуда суммы-то такие? в чеках же ничего такого нету! и что, это регулярно? и что, мы действительно все это тратим? всегда?! да ну нее…
А сколько ещё всего без чеков, что и не подкрепить-то ничем.
Вот как-то так.

Поэтому сначала тихий невроз. Когда ты не находишь в себе сил вот так просто доходчиво разложить, вдолбить и главное — отстоять.
Характер у тебя такой, комплексы, воспитание, страх, ощущение — не важно. Просто — не находишь. Не находишь именно с этим человеком.
Да и вообще, адвокат выйдет не из каждого. Тем более адвокат денег.

Потом человека, который на себе больше тащит, но по какой-то причине не может вот так просто взять и изменить ситуацию, срывает сразу на истерику. Пружина должна разжаться.
И обухом этого, самостоятельно не понимающего другого человека по голове — ннна! Что ж ты сука не понимаешь-то сам! Вот, вот, я тебе уже кричу, это так!

А он да, он и не думал, он и не мог подумать, что это вот так, потому что не погружался в это полностью. И ему кажется, что ты его — бабах на ровном месте.
Или вместо истерики это выливается какими-то окольными путями. Ты начинаешь к нему придираться из-за чего-то другого, ты становишься недовольна им в целом. Его присутствие заставляет тебя напрягаться сильнее, чем ты делала это до него.
И ты придираешься, не в силах выносить больше текущее и совсем не устраивающее тебя положение дел.
А для него — шок и даже как-то беспричинно.

Но истерика тоже дело такое. И глобально она ничего не меняет.
Например, у той моей подруги мужик, когда её сорвало на истерику, буквально швырялся чеком, который она ему совала, пытаясь объяснить, что их траты — это не только то более-менее крупное, что видит он. Это еще и то мелкое и повседневное, на что уходит гораздо больше денег. И уходит регулярно.
И ведь сорвало её не в момент, она искренне много раз пыталась ему как-то… намекнуть, что ли, и для неё это настолько лежало на поверхности (она в этом варилась чаще!), что она искренне не могла понять: ну как такое может быть, что до второго человека это вот так просто не доходит.
И вот она в очередной раз пришла из магазина, и в очередной раз много думала обо всем по дороге.
А дома как-то попыталась на что-то… то ли пожаловаться, то ли что… вообще затронуть эту тему, натолкнулась на непонимание, воот такие глаза, ну и.

И это на самом деле была чистая его защита.
Он пробилась и он почувствовал себя говном, и он не хотел себя им чувствовать.
Его психика заорала «убери это, я не хочу это видеть, потому что если я это увижу, мне придется признать, что тебе было сложно, а я говно».
Был скандал.

Потом он втихую этот чек все-таки посмотрел и что-то даже вроде понял. На какое-то время. И даже что-то вроде начало налаживаться.
Но да, когда в этом не варишься методично и регулярно, да, это так, да, это так, да, это так… — оно просто уходит из головы. У него уходит.
Он в этом даже не особо виноват, он просто не проваривается.

А у неё… а у неё это всё так же всегда в голове.
И вроде как… напоминать ему об этом постоянно? Постоянно эти деньги с него вытрясать — это надо иметь характер.
А так ведь и говорили же уже об этом, но как-то… то ли недорешали, то ли он действительно не прочувствовал это так же серьезно, как она, и снова как-то откатилось… а тут и цены как-то поднялись, и…
Это именно так работает. Увы.

Будь у нее другой характер, чуть более жесткий, будь она более жесткой в плане денег, особенно своих, она смогла бы непринуждённо и не закручиваясь в нервные пружины регулярно вставлять ему правильно входящий пистон.
И со временем он бы всегда ощущал, что вот сюда всегда входит, и это стало бы рефлексом: всегда надо.
Но у нее тоже была с этой стороны дырочка. И она не могла. Ну вот характер такой. И это для неё каждый раз было ужас.

В общем, любая девочка должна понимать, что если она не из тех, кто готов бескомпромиссно отстаивать каждый свой рубль, причем делать это легко, то с очень большой вероятностью, согласившись на раздельный бюджет, она придёт именно к этому: однажды она обнаружит, что вкладывается намного больше.
И на неё больше навешано. Само повисло, да, хоть она и не хотела.

И она просто не будет понимать, как это исправить.
Хотя на самом деле, если уже дошло, то практически никак.
Только с другим человеком.

Да и просто надо помнить, что это всё происходит даже не потому, что «бабыдуры».
Для хорошей защиты своих границ, и это касается всего, надо иметь некую внутреннюю… силу и даже немножко агрессию, что ли. А этого нам просто недокладывают от природы.
И поэтому женщины в принципе часто склонны… ну не то чтобы сознательно соглашаться на не устраивающие их ситуации, но. .. просто получается именно так.
И в итоге женщина долго и покорно терпит то, что её не очень-то устраивает. Но не находит сил жестко сопротивляться.

* * * * *

Их история тоже закончилась как-то коряво. Они разошлись. Они примерно одинаково зарабатывали. Она осталась с тем же, что и до него, но по сути потратив на него свои очень золотые годы.
Он успел собрать на машину.
________

© Екатерина Безымянная

Ключевые различия в составлении бюджета домохозяйства и составлении личного бюджета

Люди часто используют термины «семейный бюджет» и «личный бюджет» как синонимы. Это не совсем так. В некоторых случаях человек, живущий самостоятельно, может использовать их как одно и то же, но в большинстве случаев они разные. Основное различие между личным бюджетом и бюджетом домохозяйства состоит в том, что первый относится к финансовым доходам и расходам только одного человека. Второй основан на доходе более чем одного человека и расходах, которые каждый из них разделяет.

Сколько в типичном семейном бюджете?

Типичный семейный бюджет имеет несколько общих черт. Во-первых, учитывается каждый взрослый, имеющий доход для содержания дома. Все доходы регистрируются, и это общая сумма, которую вносят все участники, которая учитывается при определении того, сколько и где потрачено.

Расходы, которые следует включить в семейный бюджет, включают жилье (аренда или ипотека), совместное питание, коммунальные услуги, страхование дома и расходы на автомобиль, если транспортное средство используется более чем одним человеком.Если в домохозяйстве есть дети, их расходы включаются в бюджет домохозяйства, если каждый несет ответственность за их уход, например, в домохозяйстве, состоящем из двух родителей и детей. По сути, если необходимы расходы для содержания членов семьи в доме сытыми и комфортными, включая свет, газ и воду, расходы уже включены.

Наконец, если согласовано, что более одного члена домохозяйства должны совместно использовать что-то вроде Интернета или кабеля, это также включается. Также понимается, что каждый должен оплачивать такие предметы, как хозяйственное мыло, туалетные бумаги и другие обычные жизненные расходы. Такие вещи, как мебель и техника, могут быть сложными, и это будет зависеть от того, все ли члены семьи считаются ответственными за крупные расходы и ремонт или есть ли один глава семьи, который берет на себя эту ответственность.

Что входит в типичный личный бюджет?

Личные бюджеты основаны на доходах и расходах одного человека.Эти бюджеты включают такие вещи, как одежда, личные сбережения, личные транспортные расходы и личное медицинское страхование, которое не включено в полис с кем-либо еще. Также сюда может входить личное страхование жизни.

Если физическое лицо является единственным членом домохозяйства, сюда также будут включены все расходы на жилье и коммунальные услуги. Однако, если человек разделяет семейные расходы, в личный бюджет будет включена только его часть этих расходов. Например, человек живет в доме с тремя другими взрослыми.У каждого свой доход, и они делят домашние расходы четырьмя способами. Аренда дома — тысяча долларов в месяц. Когда этот человек составляет свой личный бюджет, он должен включить 250 долларов на жилье.

В чем разница?

Оба бюджета похожи и часто пересекаются, но в большинстве случаев у человека должны быть оба типа бюджетов. Исключением из этого правила, как упоминалось ранее, является случай, когда один человек живет один и несет ответственность за все домашние расходы, а также личные расходы.Однако этот человек может захотеть создать личный бюджет для разделения расходов на развлечения, сбережений и сокращения долга. Некоторые другие важные отличия включают:

Семейные бюджеты — это совместные усилия нескольких людей

Ни один человек не должен в идеале самостоятельно решать семейный бюджет. Поскольку семейный бюджет основан на нескольких доходах, бюджет должен быть совместным усилием всех участников. Как бы вы ни поступили, бюджет, который не принимает во внимание то, что чувствует каждый участник и может реально внести свой вклад, обречен на провал. Если только один член семьи склонен к математике, он может рассчитывать семейный бюджет, но каждый взрослый, на которого распространяется этот бюджет, должен иметь право на участие и должен быть согласен. Без всех на борту семейный бюджет не будет работать. С другой стороны, личный бюджет — это всего лишь личный бюджет. Только этот человек должен чувствовать себя комфортно с конечным планом.

Личный бюджет может (и должен) использоваться каждым членом семьи

Подумайте, какие вещи вы покупаете для себя, а затем подумайте, сколько платят в интересах всех, кто живет под одной крышей с вами.В этом разница между личными и домашними расходами. Возвращаясь к примеру с домохозяйством с четырьмя взрослыми: был бы один семейный бюджет, который включает все общие расходы домохозяйства. Тогда, в идеале, было бы четыре личных бюджета, по одному для каждого из людей.

Примечание: в то время как мы говорим в основном о взрослых в семье, детям может быть предоставлен собственный личный бюджет. Если они получают пособие, это их доход. Их расходы будут включать все, что они несут ответственность за покупку на это пособие, например видеоигры или членство, которое они хотят.Подростки старшего возраста, которые работают неполный рабочий день, также могут получить выгоду, особенно если они пытаются сэкономить на таких вещах, как колледж или автомобиль, или несут ответственность за часть домашних счетов. Раннее начало работы с детьми помогает им узнать о преимуществах управления деньгами. Многие родители помогают детям с личным бюджетом, заставляя их вкладывать определенную часть своего пособия в сбережения, часть — в пожертвования, а остальную часть — на расходы.

Бюджеты домашних хозяйств Контрольная группа Расходы, не относящиеся к личным расходам

Семейные бюджеты предназначены исключительно для того, чтобы приносить пользу всем членам семьи.Ваша ежедневная остановка в Starbucks не будет частью домашнего бюджета, но будет частью вашего личного бюджета. Когда у вас есть предметы домашнего обихода или личные вещи, такие как транспорт или страховка, вам нужно спросить, кто получает выгоду от этих расходов?

Автомобиль используется всеми или один член семьи пользуется автомобилем, а другие — общественным транспортом? В первом случае расходы на транспорт и сопутствующие автомобили будут считаться домашними расходами.Во втором случае владелец / водитель автомобиля включит все расходы, связанные с автомобилем, в свой личный бюджет, даже если они время от времени подвозили других членов семьи.

Страхование, особенно страхование жизни и здоровья, — это еще одна статья, которую вам необходимо изучить, прежде чем решить, в какой тип бюджета ее следует включить. Если домохозяйство состоит из пары и их детей, то планы страхования, скорее всего, предназначены для покрытия всех и должны быть включены в бюджет домохозяйства.В приведенном выше случае с четырьмя взрослыми, не связанными родственными отношениями, оба типа страхования, вероятно, предназначены только для одного человека. В этом случае страховка была бы статьей личного бюджета.

Индивидуальная ответственность vs коллективная ответственность

Еще один способ взглянуть на различия между двумя видами бюджетов — это посмотреть на ответственность. Вы единственный, кто несет расходы? Если да, то это относится к личному составлению бюджета. Если ответственность разделяет кто-то другой, то в игру вступает семейный бюджет.Основываясь на ответственности, вы можете немного усложнить задачу, пока вы не сядете и не определите ответственность и не договоритесь, кто за что отвечает.

В домохозяйстве с одним лицом или семьей с одним доходом ответственность четко определена. Когда в семейном домохозяйстве есть два дохода, возможно, доход одного партнера определяется обоими, чтобы исключить его по той или иной причине. В домохозяйстве, где взрослые не являются родственниками, обязанности не могут быть такими, чтобы все расходы по домохозяйству распределялись поровну. В этом случае может потребоваться изменить то, что идет в семейный бюджет, а что идет в личный бюджет. Давайте посмотрим на два примера.

A: Три человека живут в одном доме. У каждого есть доход. Человек 1 жил здесь первым и покупает дом. Они соглашаются с тем, что остальные живут там, но только физическое лицо 1 будет заботиться об ипотеке и налогах на недвижимость. Лицо 2 отвечает за электричество и интернет, а лицо 3 отвечает за отопление. В этом случае семейный бюджет разделяется, и статьи становятся частью индивидуальных бюджетов.Да, они приносят пользу каждому члену семьи, но не каждый член несет ответственность за часть каждого счета.

B: Те же три человека делят домашнее хозяйство, но лица 2 и 3 платят фиксированную плату в размере 300 долларов в месяц физическому лицу 1. Это покрывает проживание и питание. В этом случае ответственность за семейный бюджет полностью ложится на лицо 1, и сумма, выплаченная двумя другими людьми, добавляется к его доходу. Два других человека вложили по 300 долларов каждый в личный бюджет.

Индивидуальные голы vs групповые голы

Отличный способ определить, должны ли такие расходы, как сбережения, сокращение долга или пожертвования должны входить в семейный бюджет или семейный, — это выяснить, предназначены ли деньги для личной цели или для семейной цели. . Два человека могут вступить в брак, и каждый будет получать алименты за предыдущие отношения. Им необходимо решить, объединить ли эти платежи и считать их домашними расходами, в которые оба вносят равный вклад, или же каждый из них будет нести свою ответственность и делать платежи раздельными, превращая их в личные статьи бюджета.С другой стороны, вся семья хочет провести неделю следующим летом в пляжном домике. В этом случае любые деньги, сэкономленные на этой отпускной неделе, будут частью семейного бюджета.

Заключение

Большинство людей могут извлечь выгоду как из семейного, так и из личного бюджета. Статьи, которые входят в каждый бюджет, в значительной степени определяются тем, кто несет ответственность за расходы и кому эта статья выгодна. Все, кто участвует в семейном бюджете, должны быть согласны, иначе бюджет не будет успешным.Оба типа бюджетов часто пересекаются, но в большинстве случаев личный бюджет — это такая статья, как сбережения или личные расходы, которые включаются в семейный бюджет. Как правило, их можно полностью объединить только в том случае, если один человек является единственным членом домохозяйства или только один взрослый отвечает за ведение домохозяйства.

Кранч для среднего класса: взгляд на 4 семейных бюджета

Изучите ежемесячный бюджет типичной американской семьи построчно, и вы узнаете более крупную историю о том, как развился средний класс.

То, что значит быть средним классом, практически не изменилось — есть постоянная работа, возможность с комфортом содержать семью, если вы захотите, дом, который можно назвать своим, ежегодный отпуск. Но то, что нужно для достижения всего этого, стало еще сложнее.

Расходы на жилье, здравоохранение и образование составляют все большую долю семейных бюджетов и растут быстрее, чем доходы. Сегодняшние семьи среднего класса работают дольше, справляются с новыми видами стресса и берут на себя большие финансовые риски, чем предыдущие поколения.Они также идут на разные компромиссы.

Большинство людей считают, что они принадлежат к среднему классу, но его границы и маркеры подлежат интерпретации.

Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center, независимого исследовательского центра, примерно половина всех взрослых в Соединенных Штатах попадает в эту категорию только на основе дохода. Согласно его определению, средний класс означает, что годовой доход семьи составляет от двух третей до двукратного среднего национального показателя, что составляет примерно от 48000 до 145000 долларов на семью из трех человек (в долларах 2018 года).

Четыре семьи, от Шебойгана, штат Висконсин, до Сан-Франциско, дали нам представление о своих ежемесячных бюджетах. Их истории помогают проиллюстрировать, как жизнь среднего класса коренным образом изменилась за одно поколение.

«Такой высокий уровень стресса»

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, которым 4 года и 2 года.

Сдам 3-х комнатный дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare.Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатный дом

Включая продукты,

туалетные принадлежности и принадлежности

для трех кошек.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Им 27 и 28 лет, живут в

.

Шебойган, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Служба сотовой связи T-Mobile

Аренда 2-х комнатного дома

Включает продукты и туалетные принадлежности

и припасы на трех кошек.

Лорен использует приложение, которое округляет

размена для сбережения,

сейчас стоит 400 долларов.

У них две машины,

, но один погашен.

Детей покрывает

BadgerCare, государственная программа.

Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Им 27 и 28 лет, они живут в Шебойгане, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины, но одна расплачена.

Мобильный телефон T-Mobile

сервис

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно $ 768

меньше дохода.

Для Лорен и Тревора Кох из Шебойгана было нелегко заставить свои финансы работать на одну зарплату.Г-н Кох, повар, зарабатывающий 51 000 долларов, часто работал 50 и более часов в неделю. Г-жа Кох решила бросить свою работу официанткой в ​​ресторане после того, как у пары родился первый из их двоих детей. Учитывая высокую стоимость ухода за ребенком, она считала, что ей лучше проводить время дома.

Жизнь стала еще сложнее, когда в конце февраля мистер Кох потерял работу шеф-поваром. Теперь он заботится о детях по утрам, в то время как г-жа Кох работает неполный рабочий день в магазине, где продаются продукты CBD или каннабидиола. Когда она вернется домой в 1 р.м., он уходит на работу поваром, где получает почасовую оплату и работает до 23:00. Ни один из них не получает оплачиваемого отпуска или медицинской страховки.

«У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала г-жа Кох. По ее словам, в совокупности они зарабатывают немного больше, чем раньше, но неясно, сократится ли их рабочее время в зимние месяцы.

По словам академических экспертов, по мере того, как доходы семей стали более нестабильными, эта тенденция усилила чувство финансовой незащищенности.Согласно анализу Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, для многих людей, у которых наблюдается падение доходов по какой-либо причине, это снижение, как правило, больше, чем в прошлом.

Доля американцев, испытывающих потерю дохода, имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Но увеличилась доля американцев, несущих большие потери.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста, составляющая 50 процентов

или более падения дохода семьи за двухлетний период.

Источник: анализ Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, с использованием данных панельного исследования динамики доходов.

«Разрыв между Ричи Ричем и Джо Ситизеном намного больше, чем был раньше, — писал профессор Хакер в книге« Большой сдвиг рисков », — но также и разрыв между Джо Ситизеном в хороший год и Джо Ситизеном в хороший год. плохой год. »

По его словам, это лишь один из индикаторов более глубоких структурных проблем, меняющих структуру среднего класса.Работодатели и государственные учреждения продолжают перекладывать ответственность на работников, заставляя их преодолевать все больше угроз своему финансовому благополучию. Пенсии в основном были заменены планами 401 (k). Всестороннее медицинское страхование уступило место планам с высокой франшизой. Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам — редкость.

Поэтому семьи идут на компромисс. Даже когда г-н Кох работал поваром на оплачиваемой работе с пособиями, он и его жена не могли позволить себе откладывать деньги на пенсию. Их самыми большими расходами были аренда, еда и выплаты по долгам, и они просто копошились.Их страховые взносы в размере 80 долларов в месяц казались разумными, пока им не понадобился врач: у обоих были отчисления в размере 3000 долларов.

Такому хрупкому существованию угрожает еще больше, когда крупные инвестиции, призванные укрепить жизнь среднего класса — получение диплома о высшем образовании, покупка дома — приводят к обратным результатам. Г-н и г-жа Кох имеют задолженность по ссуде на сумму более 70 000 долларов за высшее образование, которое они так и не завершили, а это означает, что значительная часть их денег фактически расходуется каждый месяц, прежде чем они вообще что-либо потратят.

По словам г-жи Кох, если бы их финансы были сильнее, они бы обратились за помощью в преодолении жизненных стрессов и сложностей. «Терапия — это, наверное, первое, что мы добавим в нашу жизнь», — сказала она.

«Мы в режиме выживания»

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Два автомобильных платежа,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне.Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный таунхаус

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне. Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Стоимость обучения в школе Монтессори

Два автомобильных платежа,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них постоянно растет.

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно на 238 долларов больше дохода.

30-летняя Мелани Эспиноза и ее жених, 33-летний Бретт Таунсенд из Лейтона, штат Юта, усвоили утренний распорядок дня: она встает в 6:45 и готовится к работе. Примерно через 15 минут он будит и одевает их двух маленьких дочерей и угощает их закусками. К 8 они пристегивают девочек к детским сиденьям и отправляются в детский сад.Они там позавтракают.

Г-жа Эспиноза, специалист по закупкам в транспортной компании, и г-н Таунсенд, менеджер по продажам через Интернет в автосалоне, вместе зарабатывают около 90 000 долларов в год. И все же их доход, кажется, никогда не достигает того уровня, в котором они нуждаются.

Г-жа Эспиноза сказала, что они хотели бы сэкономить на первоначальном взносе на дом и на обучение девочек в колледже. Но сейчас это невозможно.

«Мы находимся в режиме выживания», — сказала она.«В основном мы можем выйти на уровень безубыточности».

Даже с двумя зарплатами статус среднего класса стал более неуловимым. Резко возросшая стоимость этих трех дорогостоящих товаров — жилья, здравоохранения и колледжа — усложнила некоторым людям достижение определенных целей.

Эта борьба характерна не только для Соединенных Штатов. В апреле Организация экономического сотрудничества и развития сообщила, что давление на средний класс во всем мире усилилось с 1980-х годов.Исследование показало, что американцев среднего класса отличает то, что они борются с несколькими трудностями — низким ростом доходов, ростом расходов, снижением гарантий занятости, — в то время как во многих других странах они сталкиваются с одним или двумя.

Структура расходов также резко изменилась за последнее столетие. Американские домохозяйства тратят значительно больше своих бюджетов на жилье и меньше на такие предметы, как еда, чем в предыдущие десятилетия.

Согласно данным обследования потребительских расходов США, на жилье приходилось 23 процента общих расходов среднего домохозяйства в 1901 году, 27 процентов в 1950 году и почти 33 процента в 2018 году.Те, кто находится прямо в середине распределения доходов, потратили немного больше, или 34,5 процента. (Данные не учитывают, что дома сегодня больше и имеют больше удобств.)

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Real U.С. цены

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход, 1995 = 100%

Примечания: средний доход используется в качестве прокси для среднего класса. И цены, и доход были скорректированы с учетом инфляции. · Источник: Отчет Организации экономического сотрудничества и развития за май 2019 года.Михаэль Ферстер, старший аналитик отдела занятости и доходов O.E.C.D.

«Молодые семьи с детьми действительно подвергаются критике со всех сторон», — сказала Дженни Шуэц, научный сотрудник Брукингского института, изучающий жилищную политику. «У них больше шансов иметь студенческие долги, а уход за детьми стал дороже. Так что, если вы пытаетесь выплатить студенческий долг, оплачивать уход за ребенком и арендную плату, будет сложно сэкономить на первоначальном взносе ».

Уход за детьми — существенные расходы для мисс.Эспиноза и мистер Таунсенд — и он просто раздулся. Они платили около 800 долларов в месяц, что было относительно выгодной сделкой, потому что они полагались на кого-то, кто наблюдал за детьми в ее доме. Но им пришлось быстро найти замену, когда их опекун недавно прекратил работать. Были доступны два места в школе Монтессори, но теперь они платят за это 1200 долларов — почти столько же, сколько их арендная плата.

По словам г-жи Эспинозы, девочки процветают, но дополнительные расходы, вероятно, подтолкнут перспективу владения домом в будущее.

Единственный долг пары — это студенческие ссуды г-жи Эспинозы, которые сейчас составляют чуть менее 16000 долларов, и оплата автомобилей за их шестилетние и одиннадцатилетние Хонды.

Г-жа Эспиноза сказала, что всегда считала, что принадлежать к среднему классу означает вести скромную жизнь, не беспокоясь о том, какие счета будут выставлены.

«У нас хороший доход там, где мы находимся», — добавила она. «Но почему-то каждый месяц мне кажется:« Что-то случилось, или мы сделали недостаточно.«Это просто постоянная битва».

«Если бы этого не было для женщин»

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология, доплата

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда была менеджером программы медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы.Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Включает экономию

на будущее.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Стоматология, офтальмология, доплата

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Cricket мобильная телефонная служба

Страхование арендаторов и зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До выплаты няни было 2900 долларов.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Еще несколько недель назад Аманда Родригес и Дэвид Аллен вместе зарабатывали около 154 000 долларов в год, что во многих американских городах поместило бы их в категорию лиц с высоким уровнем дохода.Но в Сан-Франциско, где они живут, это считается средним классом, по подсчетам Pew.

Пара приветствовала девочку в мае, а это означает, что их доход придется еще больше увеличивать: они, вероятно, потратят примерно две трети своей заработной платы на уход за ребенком и аренду своей квартиры с двумя спальнями. Пока они обходятся меньшими деньгами.

Г-жа Родригес, находящаяся в декретном отпуске, планировала вернуться к своей работе — руководить программой, которая обучила медицинских работников оказывать помощь жертвам насилия — в середине сентября.Но чуть более чем за две недели до запланированного возвращения она узнала, что у нее больше нет возможности вернуться — федеральное финансирование было урезано, что привело к отмене программы.

Таким образом, ее отпуск по работе был фактически продлен — она ​​планирует искать другую работу в сфере общественного здравоохранения в ближайшие месяцы.

Форма американской семьи постоянно меняется, но домохозяйства с двумя кормильцами сейчас являются нормой. Возможно, это было одним из самых значительных сдвигов за последние 50 лет, когда количество замужних матерей вошло в рабочую силу во все большем количестве, достигнув пика в 1990-х годах, прежде чем стабилизироваться и немного отступить.Женщины в целом следовали аналогичной схеме.

Но для многих семей увеличение заработка женщин просто помогло сохранить их положение или удержало семейный доход от падения, согласно анализу Хизер Буши, президента и главного исполнительного директора некоммерческой Вашингтонского центра справедливого роста.

Согласно исследованию, с 1979 по 2018 год доходы семей со средним доходом выросли на 23,1 процента с поправкой на инфляцию. Доходы профессиональных семей, напротив, выросли 68.3 процента. Согласно анализу г-жи Боуши, за те же 39 лет средняя американская женщина увеличила количество рабочих часов в год на 21 процент.

Большая часть прироста доходов семей в период, изучаемая г-жой Боуши, связана непосредственно с работающими женщинами. На их долю в то время приходилось три четверти роста доходов семей среднего класса. В профессиональных семьях заработки женщин были наиболее важным фактором, но доходы мужчин также выросли.

«Доходы многих семей за последние несколько десятилетий резко упали бы, если бы женщины не пошли на работу», — сказала она.- сказал Боуши.

Женщины работают больше часов. . .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщины работают больше часов.. .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщин

работает больше часов. . .

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Прибыль от

другие источники

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Годовой

часов

работали

женщины

Домохозяйства с низкими доходами: те, кто находится в нижней трети распределения доходов или зарабатывают менее 26 080 долларов в год в долларах 2018 года; Профессиональные семьи имеют доход в 20% самых богатых семей, или примерно 71 913 долларов США или выше, при этом по крайней мере один член имеет высшее образование или выше.Все остальные принадлежат к среднему классу. · Источник: Хизер Боуши, президент и исполнительный директор Вашингтонского центра справедливого роста.

И хотя сейчас оба работают чаще, чем когда-то в семьях, возглавляемых двумя взрослыми, это может привести к новым издержкам и стрессам. Г-же Родригес было неудобно оставлять своего ребенка в большом детском саду, поэтому они с мистером Алленом, скорее всего, заплатят немного больше, чтобы разделить няню с другой семьей.

Это означает, что они будут вынуждены откладывать значительно меньше на пенсию, исключить поездки к мануальному терапевту и сократить количество поездок за город по выходным.Сохранение авансового платежа за дом не является приоритетом, потому что они не стремятся когда-либо владеть дорогостоящим домом в Сан-Франциско.

«Мы все переставим», — сказала г-жа Родригес. «Это очень дорогой город, и мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

«Нам невероятно повезло»

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает ее работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает каникулы, детские мероприятия, летние лагеря и ремонт дома.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды пять лет назад и используют

кредитных карт — это большая сумма вознаграждения, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

Включает ремонт дома, каникулы, детские мероприятия и летние лагеря.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на трехкомнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Медицинское обслуживание за наличные (до вычета налогов)

было 1080 долларов, до их

сын поступил в общеобразовательную школу.

Tello, оплата по факту, услуга мобильной связи

Премия Линдси составляет

оплачивает ее работодатель.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используют кредитные карты для вознаграждения,

, но выплачивайте их каждый месяц.)

Накопление на колледж (100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на работу на велосипеде.

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Был 1080 долларов, прежде чем их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Страховые взносы Линдси оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир и их двое детей, 9 и 6 лет, комфортно живут на две зарплаты в Айова-Сити. Инвестиции, которые они сделали для обеспечения жизни среднего класса — получение трех ученых степеней, покупка дома — окупились.

«Средний класс для меня означает возможность работать и позволить себе то, что нам нужно, и то, что вы хотите», — сказал г-н Шлакебир, 38-летний научный руководитель университета, который набирает студентов и помогает им ориентироваться в учебный план.«И я бы сказал, что мы находимся на верхнем уровне этого».

Такие семьи, как Schluckebiers — находящиеся на пороге того, что можно было бы считать верхним средним классом или выше, — испытали больший прирост доходов, чем семьи, находящиеся прямо в середине. Это позволило их совокупной чистой стоимости значительно вырасти, даже если они чувствуют себя ущемленными из-за роста затрат.

«Хороший прокси для точек, в которых мы можем быть уверены, что люди находятся в сильном финансовом положении, — это если их доходы превращаются в богатство», — сказал Ричард Ривз, директор инициативы «Будущее среднего класса» в Институте Брукингса и автор. «Хранители мечты: как американский верхний средний класс оставляет всех остальных в пыли».«Дело не в том, что входит, а в том, что остается».

Не существует волшебной формулы для создания такого эффекта застывания, но для его достижения часто требуется несколько факторов, в том числе немного удачи и немного помощи.

ДОЛЯ ДОХОДА: доход после учета федеральных налогов; пособия по социальному страхованию, такие как Social Security, Medicare, страхование от безработицы; а также льготы, проверенные на среднее значение, такие как Medicaid и продовольственные талоны. ДОЛЯ БОГАТСТВА: Доходные группы измеряются обычным доходом, который предназначен для определения дохода без экономических колебаний.Не учитывает стоимость пособий по социальному обеспечению или планов с установленными выплатами; также исключает Forbes 400, поэтому, вероятно, недооценивает богатство, принадлежащее 1% самых богатых людей. · Источник: Институт Брукингса (с использованием данных Бюджетного управления Конгресса и Обзора потребительского финансирования Федеральной резервной системы).

Несколько факторов помогли сформировать обстоятельства Schluckebiers. Они приняли осознанные финансовые решения, которые сработали: оба сократили расходы на учебу в колледже, работая в кампусе помощниками-резидентами.Они также работали полный рабочий день в аспирантуре — г-н Шлакебир был директором общежития, поэтому у них было бесплатное жилье — и в итоге сэкономили 16 000 долларов на первоначальный взнос за дом.

Когда они были готовы к покупке, они не стали искать более просторный дом в тех частях города, где гаражи на две машины являются нормой. Они выбрали скромное ранчо площадью 1500 квадратных футов, а затем потратили дополнительно 800 долларов в месяц на выплату основной суммы по ипотеке, внося при этом здоровые взносы на свои пенсионные счета.Это может быть проще сделать в относительно дешевом регионе со здоровыми возможностями трудоустройства, таком как Айова-Сити, чем в большом городе на одном из побережий.

Время тоже помогло. Они были готовы купить дом в 2008 году, так как цены на него падали. Им также посчастливилось иметь то, что г-н Шлакебьер называет «впечатляющей» пенсией и льготами по здоровью на работе. Его работодатель перечисляет 10 процентов его зарплаты на его пенсионный счет.

Выплаченный студенческий долг пары был управляем, отчасти потому, что их родители внесли свой вклад в оплату их обучения.

Но они беспокоятся о том, смогут ли они внести достаточный вклад в расходы на обучение своих детей в колледже, учитывая, сколько будет стоить обучение в колледже через 10 лет. В более широком смысле их беспокоит состояние страны и положение других американцев.

«Нам невероятно повезло, — сказал г-н Шлакебир, — поэтому я не всегда беспокоюсь о нас так сильно, как я беспокоюсь о макроэкономической картине по всей стране».

Как выглядит средний семейный бюджет?

Спасибо, что поделились!

Если вы здесь новичок, вы можете подписаться на мой информационный бюллетень Family Finance Mom Weekly для получения обновлений и БЕСПЛАТНЫХ ресурсов! Вы также можете найти меня ежедневно на Facebook и в моем личном фаворите Instagram.Обратите внимание, что как партнер Amazon и партнер других брендов я зарабатываю на соответствующих покупках. Этот пост может содержать партнерские ссылки или обзоры продуктов, за которые я могу получить компенсацию. Для получения более подробной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Спасибо за визит!

С возвращением! Приходите проводить со мной каждый день в Facebook и Instagram.

Обратите внимание, что как партнер Amazon и партнер других брендов я зарабатываю на соответствующих покупках. Этот пост может содержать партнерские ссылки или обзоры продуктов, за которые я могу получить компенсацию.Для получения более подробной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Спасибо за визит!

Когда дело доходит до примера семейного бюджета, не существует универсального ответа. Меня часто спрашивают: «Каковы среднемесячные расходы на семью из 4 человек?» или «Сколько в среднем семья тратит на продукты каждый месяц?» И это данные, которые я искал, чтобы найти и поделиться со всеми вами. По мере того, как вы копаетесь в данных, которыми я собираюсь поделиться, я хочу прояснить несколько вещей:

  • Нет двух абсолютно одинаковых бюджетов… и это НОРМАЛЬНО! Подробнее об этом ниже…
  • Не существует единой формулы бюджетирования, подходящей для всех
  • Все данные ниже взяты из U.S. Бюро статистики труда, Обследование потребительских расходов, опубликованное в сентябре 2019 года, содержит данные за 2018 год

. Просматривая информацию и таблицы, помните: это данные о потребительских расходах для медианного домохозяйства по всей стране с разбивкой по различным демографическим категориям. Используйте это как ориентир, а не правило — поскольку средняя семья в США также не может позволить себе непредвиденные расходы в размере 400 долларов … и, как вы увидите, средняя семья с одним родителем фактически влезает в долги каждый месяц. , превышающие их ежемесячный доход.

Фото: TBM Photography


Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 4 человек?

Как оказалось, правительство США собирает и публикует данные, чтобы помочь нам ответить именно на этот вопрос. Обследование потребительских расходов проводится Бюро статистики труда США. Он собирает информацию из выборки домохозяйств и семей страны об их покупательских привычках, доходе и характеристиках домохозяйства. Информация собирается с помощью ежеквартального интервью и еженедельного дневникового опроса.

Все данные представлены как средние для данного типа домохозяйства. Все термины, которые я использовал в таблицах ниже, также взяты непосредственно из опроса. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, к какой категории относятся те или иные расходы, вы можете найти их в глоссарии по потребительским расходам здесь. Например, расходы по уходу за детьми включены в «Домашние операции».

Как выглядит обычная «семья»?

Прежде чем перейти к примерному среднему семейному бюджету, давайте посмотрим, как именно выглядит среднестатистическая семья.Слишком часто заголовки сообщают об этих цифрах по всей стране, объединяя все эти домохозяйства в одну кучу. Чаще всего ходят статистические данные о том, что средний доход семьи составляет около 67 000 долларов…

Но на самом деле большинство домашних хозяйств — это не семьи! Домохозяйства с детьми составляют лишь 28% пирога. А в семейных семьях с детьми доходы (и расходы) намного выше, чем в среднем по стране.

Данные намного информативнее, если рассматривать их по типам домохозяйств.Обследование потребительских расходов разбивает домохозяйства на различные типы в зависимости от семейного положения и возраста детей. Я выделил розовым цветом и сфокусировал внимание в следующих таблицах на данных по наиболее релевантным типам домохозяйств; К ним относятся: женатые, имеющие детей в возрасте до 6 лет, состоящие в браке, имеющие детей в возрасте от 6 до 17 лет, и одинокие родители, имеющие хотя бы одного ребенка до 18 лет.

Статистика, о которой чаще всего говорят, гласит, что средний доход домохозяйства составляет около 67 000 долларов … Но в действительности большинство домохозяйств не являются семьями!

Эти домохозяйства в среднем 3-5 человек на домохозяйство по сравнению св среднем по стране 2,5. Семейный доход также значительно выше для семейных домохозяйств, состоящих в браке, чем в среднем по стране (хотя одинокие родители намного ниже). Прежде чем я приведу пример семейного бюджета, взгляните на приведенные ниже типы домохозяйств и посмотрите, как совпадают демографические данные вашей семьи и какой тип домохозяйства лучше всего сопоставим с вашей семьей.

СРЕДНЯЯ ДЕМОГРАФИЯ ПО ТИПУ БЫТОВОЙ

Пример семейного бюджета

Теперь, когда вы определили тип домохозяйства, который больше всего похож на ваш собственный, давайте посмотрим на средние ежемесячные расходы для семьи из 4 человек.Я взял отчетные годовые данные по категориям расходов и разделил их на 12, чтобы получить ежемесячные цифры.

СРЕДНИЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ СЕМЬИ ПО ДОМОХОЗЯЙСТВУ

Вы можете увидеть, как средние ежемесячные расходы сравниваются со средними по стране, а также другие типы домохозяйств с детьми.

Как ваш семейный бюджет соответствует указанным выше средним показателям? Где вы тратите больше или меньше? И поскольку я знаю, что люди спросят, расходы по уходу за детьми включаются в семейные операции в разделе «Жилье» и являются самыми высокими для тех, у кого есть дети до 6 лет.

Ключевые выводы из данных

Несколько вещей, которые я хочу выделить из среднемесячных расходов на семью. Во-первых, помните, что это средние статистические данные по стране. Есть домохозяйства, которые зарабатывают и тратят больше, а многие зарабатывают и тратят меньше. Они представляют домохозяйства со всей страны, из городов с высокой стоимостью жизни и большего количества сельских районов с более низкой стоимостью жизни.

Во-вторых, мне всегда казалось, что цифры в заголовках казались мне слишком низкими — мы с мужем всегда спрашивали себя, как семья может позволить себе жить на 67 000 долларов… и, как показывает анализ данных, большинство из них этого не делает.Большинство семейных семей с детьми зарабатывают намного больше, чем в среднем по стране.

Далее данные рисуют очень сложную картину для неполных домов. Многие из этих семей получают государственную помощь (как показано в данных о разбивке доходов) и ежемесячно расходуют больше, чем приносят. Очевидно, что есть исключения, как и в любой статистике. Но будьте добры к родителям-одиночкам — они ведут тяжелую борьбу и нуждаются в поддержке семей и общества вокруг них.

Наконец, точно так же, как я не подписываюсь на какую-либо заранее заданную формулу для составления бюджета, я не считаю это примером семейного бюджета.Это может быть отличным ресурсом, который поможет вам оценить собственный семейный бюджет, но, как вы помните, средний семейный бюджет тоже не в лучшей форме.

Используйте это, чтобы помочь вам проанализировать отдельные категории. Где вы могли бы потратить слишком много? Где можно сосредоточиться на сокращении? Но также знайте, что никакие два бюджета никогда не будут выглядеть одинаково. Ваш бюджет должен отражать цели, приоритеты и планы ВАШЕЙ семьи на будущее.


Готовы самостоятельно составить бюджет?

Если вы готовы распоряжаться своим семейным бюджетом, но не совсем уверены, с чего начать, ознакомьтесь с Рабочей тетрадью по бюджету для занятых мам.Это руководство для самостоятельного обучения предоставит вам все инструменты, необходимые для создания вашего первого бюджета и его соблюдения из месяца в месяц. Кроме того, все клиенты книги получают пожизненное членство в частной группе «Бюджет занятых мам», где я могу ответить на все ваши вопросы по бюджету по мере их возникновения.


Часто задаваемые вопросы о разбивке среднего бюджета

Это большой объем информации, которую нужно усвоить, а за этими данными скрывается еще больше. Если вы чего-то не понимаете, хотите узнать подробности, стоящие за одной из позиций, или если вам интересно, где отображаются студенческие ссуды и услуги по уходу за детьми… ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о разбивке среднего семейного бюджета здесь.


Как выглядит средний семейный бюджет?

Меня постоянно спрашивают о семейном бюджете или о среднем семейном бюджете на продукты. Я покопался в данных исследования потребительских расходов, чтобы получить ответы!

Продолжить чтение

Составление бюджета для Disney World: 4 образца пакета

Может быть сложно составить бюджет поездки, если вы не знаете, сколько она будет стоить.Ознакомьтесь с этими 4 маршрутами Disney по разным ценам, чтобы узнать, сколько вам нужно сэкономить!

Продолжить чтение


Здесь вы всегда можете найти самые свежие данные Обзора потребительских расходов. Обязательно сохраните этот пост для справки о семейном бюджете в будущем и присоединяйтесь к Family Finance Moms, чтобы в любое время поделиться и обсудить вопросы о своем семейном бюджете. Вы можете найти этот пост и другие полезные советы по составлению бюджета на моей доске по бюджету в Pinterest.

Хотите это запомнить? ПРИКОЛИ ЭТО!

Женские руки с калькулятором и карандашом

Спасибо, что поделились!

Как на самом деле выглядит бюджет «среднего класса» в современной экономике?

Статистика доходов показывает, что вы относитесь к среднему классу, если ваша семья зарабатывает от 45 200 до 135 600 долларов в год, по данным исследовательского центра Pew Research Center. Социальная традиция гласит, что это постоянная работа, дом и машина, возможность откладывать на пенсию и отправлять детей в колледж, а также брать ежегодный отпуск.

Но, поскольку стандартная картина сдвигов среднего класса — или в некоторых случаях исчезает — возможно, нет лучшего способа понять изменения, чем взглянуть на реальные бюджеты семей по всей стране.

The New York Times недавно сделала именно это, сравнив построчно и сопоставив бюджеты четырех семей со всей территории США. Все четыре семьи вписываются в эту группу среднего класса, но их обстоятельства сильно различаются.

В нижней части шкалы доходов, например, находится Шебойган, штат Висконсин., семья из четырех человек, в том числе двое малышей. Родители зарабатывают 4000 долларов в месяц после уплаты налогов, работая в розничной торговле неполный рабочий день и работая поваром, ни один из которых не предлагает оплачиваемый отпуск или медицинскую страховку. Их ежемесячные расходы включают:

  • 600 долларов за аренду дома с двумя спальнями

  • 550 долларов США в виде студенческих ссуд

  • 800 долларов на продукты и питание вне дома (включая счет в супермаркете, туалетные принадлежности и принадлежности для трех кошек)

  • 482 $ на транспортировку (включает 2 машины, одна оплачивается)

  • $ 340 долга по кредитной карте

Полный список расходов составляет 3 232 доллара в месяц, в результате чего остается 738 долларов.Они по очереди присматривают за детьми, чтобы сэкономить на уходе за детьми, а на детей распространяется государственная программа медицинского страхования. Однако мама и папа не застрахованы. «У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала The Times мама Лорен Кох.

Но на конец месяца у них осталось больше, чем у супружеской пары из Сан-Франциско с маленькой дочерью, которые зарабатывают более чем в два раза больше. Аманда Родригес и Дэвид Аллен берут домой 9675 долларов в месяц, которые съедают:

  • $ 3535 за аренду трехкомнатной квартиры

  • 2800 долларов за няню

  • 500 долларов на одежду, стрижки и счастливый час

  • 425 долларов на пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

  • 380 долларов США на медицинскую страховку (до налогообложения, не полностью)

  • 210 долларов на транспорт

Их список на конец месяца составляет 9 760 долларов, то есть они практически безубыточны.«Это очень дорогой город, — сказал Родригес, отметив, что мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

Конечно, разделение таких детализированных бюджетов открывает площадку для множества споров о том, где люди предпочитают тратить, а где экономят и откладывают.

MarketWatch недавно опубликовал бюджет, составленный Сэмом Догеном из блога Financial Samurai, в котором показано, что семья из четырех человек, зарабатывающая 350 000 долларов в год в дорогом мегаполисе, едва ли может считаться средним классом. Доган сказал, что статьи бюджета проверялись тысячами людей, живущих в дорогих прибрежных городах, таких как Сан-Франциско, Лос-Анджелес, Нью-Йорк, Бостон и Вашингтон.

Но многим читателям было трудно представить себе семью, которая тратит 24000 долларов в год на дошкольные учреждения или 70 долларов в день на еду, особенно с учетом того, что средний доход домохозяйства в США составляет 57 782 доллара, а около 95% домохозяйств в США не платят. не потянет и близко к 350 тысячам долларов.

Подробнее: Этот бюджет показывает, что зарплата в 350 000 долларов едва ли соответствует среднему классу

«Они тратят на уход за детьми больше, чем я и большинство других людей зарабатывают за год», — написал один из читателей в комментариях к статье.

Другой человек, который утверждал, что также проживает в южной Калифорнии, отметил, что расходы на жилье и уход за детьми — это реалии региона, но многие другие статьи предполагают, что эту семью следует более точно описать как высший класс.

«Если вы можете позволить себе развлечения, отпуск (несколько) и свидания (как часть еды ?!) в виде ТРИ отдельных статей, при этом сохраняя при этом сбережения на колледж И выход на пенсию, и ВСЕ ЕЩЕ иметь чистую наличность более 1400 долларов в месяц, то там — это не значит, что вы боретесь », — написал этот человек.«Вы не из« среднего класса ». У вас все хорошо».

Даже член палаты представителей Александрия Окасио-Кортес ответила в Твиттере «Борется»… с чем? Математика? »

У людей всегда будет свое мнение о том, как лучше всего сэкономить, потратить и инвестировать деньги, но на самом деле у разных домохозяйств разные потребности.

Стоимость жизни варьируется в зависимости от страны, и многие домохозяйства с доходами, которые на бумаге выглядят богатыми, обременены студенческими ссудами и долгами по кредитным картам, счетами по уходу за детьми, которые съедают их заработки, а также расходами на жилье, которые продолжают опережать рост рост заработной платы.Вот почему некоторые люди, которые зарабатывают 90 000 долларов в год, не считают себя богатыми, даже если зарабатывают более 87% населения США.

Размер семьи также может сказаться на финансах. Согласно данным Бюро переписи населения и Pew Center, обработанным веб-сайтом по личным финансам HowMuch.net, пара, зарабатывающая от 43 693 до 131 078 долларов, может считаться средним достатком. Но если у них есть ребенок, им нужно заработать еще 7000 долларов, чтобы соответствовать минимальному порогу принадлежности к среднему классу (который подскакивает от 50 697 до 152 092 долларов для семьи из трех человек и от 60 499 до 181 496 долларов для семьи из четырех человек.)

Подробнее: Кто на самом деле средний класс в Америке? На этой диаграмме показано, насколько важен размер семьи

Итог: даже когда в США уже десять лет наблюдается бычий рынок, средний класс — в традиционном понимании — сокращается, а то, что значит быть средним классом, переопределяется. по-разному по всей стране.

Средние ежемесячные расходы на семью из 5

Составление бюджета домашних расходов — это основная задача, и тем не менее, многие семьи с трудом справляются с ней должным образом.Это особенно сложно сделать, когда денег мало.

В Addition Financial одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются наши участники, — это бюджетирование своих денег. Нам нравится работать с ними, помогая им разработать план расходов и сбережений, который поможет им оплачивать текущие расходы и в то же время откладывать на будущее.

Имея это в виду, вот несколько советов, которые помогут вам составить семейный бюджет и оценить средние ежемесячные расходы для семьи из 5 человек.

Советы по составлению ежемесячного семейного бюджета

Невозможно создать бюджет, если вы сначала не поймете, что нужно для его создания.Это может помочь вам узнать, что ваш семейный бюджет должен разбиваться на три основные категории:

  • Доход
  • Постоянные расходы
  • Переменные расходы

Начнем с дохода.

Рассчитайте свой доход

Ваш доход должен включать только доход, на который вы можете рассчитывать каждый месяц. Это может включать:

  • Ваша зарплата или ежемесячный доход
  • Зарплата или ежемесячный доход вашего супруга
  • Выплаты алиментов или алиментов

Если вы работаете не по найму или ваш доход колеблется, вам нужно будет использовать приблизительную оценку.Мы рекомендуем усреднить ваш ежемесячный доход за последние 12 месяцев и использовать эту цифру. Вы всегда можете отрегулировать его, если что-то изменится.

Вы не должны включать эти вещи:

  • Инвестиционный доход
  • Проценты
  • Случайный доход от хобби или работы неполный рабочий день

Цель состоит в том, чтобы максимально точно предсказать, сколько денег вы будете приносить каждый месяц.

Рассчитайте фиксированные затраты

Следующим шагом будет расчет ежемесячных фиксированных расходов для вашей семьи.Постоянные затраты — это затраты, которые не меняются из месяца в месяц. Они могут включать:

  • Плата за аренду или ипотеку
  • Налоги на недвижимость
  • Исходящие алименты или выплаты алиментов
  • Платежи по кредитной карте
  • Автоплаты
  • Страховые взносы
  • Некоторые коммунальные услуги (например, если вы платите ежемесячную плату за переработку, которая остается неизменной из месяца в месяц, вы должны включить ее в свои фиксированные расходы).
  • Плата за обучение в школе

Любые фиксированные расходы, которые вы оплачиваете ежегодно, раз в полгода или квартал, следует разделить для оценки ежемесячных затрат.Другими словами, ваш квартальный платеж по налогу на имущество должен быть разделен на три и так далее.

Рассчитайте переменные расходы

После того, как вы подсчитали фиксированные расходы, самое время взглянуть на переменные расходы. Сюда должны входить:

  • Электричество
  • Газ или нефть
  • Вода
  • Продовольственные товары
  • Телефон
  • Одежда
  • Развлечения

Имейте в виду, что некоторые из этих расходов могут относиться к фиксированной категории.Например, если у вашей семьи есть тарифный план для ваших мобильных телефонов, который включает неограниченное количество данных и остается неизменным каждый месяц, вы можете включить его в остальные фиксированные расходы.

Рассчитайте свой чистый доход

Последний шаг к созданию семейного бюджета — это расчет чистого дохода. Вы можете выяснить это, сложив общие фиксированные и переменные расходы и вычтя их из своего ежемесячного дохода.

Если у вас положительный чистый доход, это деньги, которые вы можете использовать для выплаты долга или накопления на новую машину, семейный отпуск или расходы в колледже.Если ваш чистый доход отрицательный, вам нужно будет найти способы сократить свои расходы, чтобы привести их в соответствие с тем, что вы зарабатываете.

Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 5 человек?

Естественно задаться вопросом, каковы средние ежемесячные расходы семей и совпадают ли расходы вашей семьи с расходами других людей. В этом примере предположим, что у вас семья из пяти человек, двое взрослых и трое детей.

Начнем с жилищных расходов.Очевидно, они могут сильно различаться в зависимости от:

  • Где вы живете
  • Если вы арендуете или владеете
  • Квадратный метр вашего дома или квартиры

Вот как распадаются некоторые средние показатели для семьи из пяти человек:

  • Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет 1207 долларов США
  • Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет 1529 долларов США
  • Среднемесячная стоимость заложенного дома составляет 1443 доллара, в эту сумму входят ипотечный кредит, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

Средняя семья тратит:

  • 622 долл. США на продукты в месяц с детьми младшего возраста
  • 821 доллар на продукты в месяц с детьми старшего возраста

Также следует ожидать в среднем:

  • 183 $ на электричество
  • 82 $ на природный газ
  • 40 долларов по воде
  • От 12 до 20 долларов за мусор / канализацию / переработку
  • 100 долларов на кабельное ТВ
  • 47 долларов на интернет-сервисе

Если у вас очень большой дом, вы должны ожидать, что ваши расходы будут выше, чем в среднем.

Не расстраивайтесь при составлении бюджета. Если вы тратите слишком много средств, вы можете многое сделать, чтобы сократить свои расходы.

Чтобы узнать больше о том, как Addition Financial может помочь вам управлять своими домашними расходами с помощью текущего счета, нажмите здесь.

Составление бюджета 101: как расплачиваться деньгами

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не заканчиваясь в деньгах? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как составить бюджет

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, скорее всего, вы получаете сумму, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно измените свой бюджет, но всегда имейте его.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долгов.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4 опять же — пенсионные накопления.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

    Более 20 ежемесячных расходов для включения в ваш бюджет

    Составление бюджета — отличный способ планировать и отслеживать расходы, если вы точно учитываете все счета, которые вам нужно оплатить.Поэтому, прежде чем начинать вводить числа в электронную таблицу или приложение, выделите минуту, чтобы перечислить свои ежемесячные расходы.

    Сортировка этих расходов по потребностям и желаниям может помочь вам организовать свой бюджет и расставить приоритеты, особенно если вам нужно сократить расходы, чтобы освободить место для сбережений или погашения долга.

    Потребности

    Это расходы, которых нельзя избежать. Если вы используете бюджет 50/30/20, они должны составлять 50% ваших расходов. Необходимые условия часто включают следующее:

    • Страхование домовладельцев или арендаторов.

    • Налог на недвижимость (если он еще не включен в ипотечный платеж).

    • Наличные медицинские расходы.

    • Электроэнергия и природный газ.

    • Продовольственные товары, туалетные принадлежности и другие предметы первой необходимости.

    • Сотовый и / или стационарный телефон.

    • Прочие минимальные платежи по кредиту.

    • Выплата алиментов или алиментов.

    Совет по бюджету: если вы обнаружите, что ваш бюджет сильно испорчен, внимательно посмотрите на те статьи, которые вы классифицировали как потребности, и подумайте о переговорах, рефинансировании или понижении рейтинга.

    Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

    Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

    Хочет

    Эти расходы сложнее учесть в бюджете, поскольку они не всегда сопровождаются установленной ежемесячной платой. Если вы используете бюджет 50/30/20, потребности должны составлять до 30% ваших расходов.

    • Специальные блюда в (стейки для гриля и т. Д.).

    • Билеты в кино, на концерты и мероприятия.

    • Транспортные расходы (авиабилеты, отели, аренда автомобилей и т. Д.).

    • Пакеты кабельного или потокового вещания.

    • Уход за собой и личный уход.

    Совет по бюджету: просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы понять, чего вы хотите и сколько вы склонны тратить на них.Это дает вам реалистичную основу. Вы можете использовать то, что вы узнали, чтобы со временем внести небольшие изменения в свои расходы.

    Не забывайте сбережения и погашение долгов

    Это деньги, которые вы вкладываете в пенсионный фонд, в чрезвычайный фонд и другие сбережения, а также используете для погашения кредитной карты и других «токсичных» долгов, таких как ссуды до зарплаты. Он также включает в себя все, что превышает минимальный платеж по вашим «хорошим долгам», например, студенческие ссуды и ипотеку. В бюджете 50/30/20 это должно составлять 20% вашего дохода.

    • Индивидуальный пенсионный счет.

    • Платежи по кредитной карте (см. Совет по бюджету ниже).

    • Доплата по ипотеке.